Sistema de comércio bancário internacional
Sistema de comércio bancário internacional
Fonte: Encyclopedia of Banking & amp; Finanças (9h Edition) de Charles J Woelfel.
Abrange uma variedade de serviços e operações que facilitam o comércio internacional, fluxos de dinheiro para investimento e pagamentos e empréstimos a governos e instituições oficiais, bem como ao setor privado.
Os bancos dos EUA são relativamente recém-chegados ao setor bancário internacional, e seu volume nesses mercados está relativamente concentrado em alguns dos maiores bancos. A extensão da participação em operações internacionais por bancos dos Estados Unidos expandiu-se em volume muito além de um nível elementar de atendimento de empresas nacionais e indivíduos com tal departamento internacional "divisão internacional" serviços como emissão e confirmação de cartas de crédito, criação de créditos de aceitação, fornecimento de câmbio "ponto" e contratos a prazo, e facilitação de remessas e viagens estrangeiras. Para as operações realizadas em escritórios domésticos nos EUA, os bancos americanos poderiam confiar em correspondentes de bancos estrangeiros.
A autorização para que os bancos nacionais estabeleçam filiais estrangeiras tenha aparecido na Lei do Federal Reserve (seção 25) conforme alterada em 1916; e em 1919, os bancos membros dos EUA foram autorizados a organizar as empresas bancárias estrangeiras da Edge Act (seção 25 (a), Federal Reserve Act), mediante a aprovação do Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, com poderes para se envolver tanto no setor bancário quanto no financiamento operações no exterior (originalmente uma subsidiária da Edge Act não podia combinar os dois tipos de operações, mas uma alteração posterior permite que uma subsidiária da Edge Act combine os dois tipos de operações).
Apesar da expansão nos anteriores tipos de operações no exterior após o final da Segunda Guerra Mundial, a presença dos bancos dos EUA no exterior continuou sendo relativamente menor em comparação com as operações domésticas. O que levou à expansão principal subsequente é explicado a partir de dois pontos de vista.
Uma visão, a de um funcionário superior de um importante banco americano internacional, é a partir do esforço de reabilitação pós-guerra liderado pelos EUA, facilitado pela estabilidade monetária proporcionada pelo estabelecimento do FUNDO MONETÁRIO INTERNACIONAL em Bretton Woods e sustentada pela atividade gerada por as guerras coreana e vietnamita, a "economia global" era uma realidade funcional no início da década de 1960. "O instrumento que forjava uma economia global integrada fora de várias condições e componentes, no entanto, era a corporação multinacional com suas instituições financeiras de apoio". Por uma rápida aceleração dos investimentos diretos nos mercados estrangeiros, as corporações multinacionais e seus bancos criaram sistemas globais de produção, distribuição e finanças que literalmente esticaram o perímetro do mercado em todo o mundo. O que agora existe é uma rede financeira que lida facilmente com os requisitos internacionais do mundo para pagamentos e liquidações, negociação de valores mobiliários, crédito e crédito de todos os tipos, colocação de riscos de seguros, movimentos de liquidez através das fronteiras e continentes e um mercado de câmbio ativo e em expansão . Este sistema internacional criou e usa um novo mercado - o mercado da moeda européia - que depende de links e fluxos dos mercados financeiros domésticos.
Outra visão é que, até o início de 1965, quando o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal emitiu o Programa Voluntário de Restrição de Crédito Estrangeiro (VFCR) como parte do esforço geral do governo federal para proteger a balança de pagamentos internacional dos EUA, limitando as saídas de capital, EUA As operações dos bancos no exterior foram relativamente menores. Sob o VFCR, que foi encerrado a partir de 29 de janeiro de 1974, os bancos dos EUA e as instituições não bancárias foram solicitados a limitar seus empréstimos a estrangeiros e seus investimentos em países estrangeiros além do Canadá. Nesta visão, a promulgação do programa VFCR proporcionou o impulso para que os bancos dos EUA expandissem sua presença no exterior para continuarem a participar diretamente nas muitas oportunidades de operação bancária e financeira, volume e ganhos nos países de acolhimento, bem como operações transfronteiriças de locais no exterior, incluindo aqueles em "shell" ramificações em locais offshore fornecendo "paraísos fiscais".
Em 1979, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal emitiu um novo Regulamento K intitulado "Operações bancárias internacionais". & Quot; O regulamento revisado regula o estabelecimento de sucursais estrangeiras de bancos membros, a organização e operação da Edge Act e empresas de contratos e investimentos estrangeiros por bancos membros, holdings bancárias e Edge Act e empresas de contratos.
A revisão do Regulamento K resultou em parte da Seção 3 do INTERNATIONAL BANKING ACT de 1978, que visava melhorar a competitividade e a eficiência das empresas da Edge Act no fornecimento de serviços bancários e financeiros internacionais. O Congresso declarou na Seção 3 do ato referenciado que as corporações da Edge Act devem ter poderes suficientemente amplos para que possam competir com bancos estrangeiros nos Estados Unidos e no exterior; para fornecer todos os segmentos da economia, especialmente os exportadores, o financiamento para o comércio internacional; e promover a participação de bancos regionais e menores em bancos e finanças internacionais. As novas disposições importantes do Regulamento K revisado permitem a ramificação doméstica das corporações da Edge Act, permitem que essas empresas financiem a produção de bens e serviços para exportação, liberalizem os procedimentos de aprovação sob os quais os investimentos estrangeiros podem ser feitos e as agências estrangeiras estabelecidas, especificam atividades estrangeiras permitidas , e permitir a propriedade estrangeira de empresas da Edge Act.
Atividades internacionais das organizações bancárias dos EUA.
O conselho de governadores tem três principais responsabilidades legais em relação à supervisão das operações internacionais das organizações bancárias dos EUA: (1) emitir licenças para filiais estrangeiras de bancos membros e regular o alcance de suas atividades; (2) para condicionar e regulamentar as corporações da Edge Act; e (3) autorizar e regular os investimentos no exterior por bancos membros, sociedades da Edge Act e empresas de holdings bancárias.
Nos termos da Lei da Reserva Federal e do Regulamento K, os bancos membros podem estabelecer sucursais em países estrangeiros, sujeitos na maioria dos casos à aprovação prévia do conselho. Ao analisar as agências estrangeiras propostas, o conselho considera os requisitos do estatuto de governo, a condição do banco e a experiência do banco em negócios internacionais. Em 1981, o conselho aprovou a abertura de 21 filiais estrangeiras. No final de 1981, 156 bancos membros estavam operando 800 agências em países estrangeiros e áreas ultramarinas dos Estados Unidos, um aumento líquido de 11 para o ano. Um total de 121 bancos nacionais estavam operando 674 dessas agências, enquanto 35 bancos membros do estado estavam operando as restantes 126 agências.
Instalações Bancárias Internacionais (IBFs)
A partir de 3 de dezembro de 1981, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal modificou seus Regulamentos D e Q para permitir o estabelecimento de instalações bancárias internacionais (IBFs) nos Estados Unidos. Os IBFs podem ser estabelecidos, sujeito às condições especificadas pelo conselho, por instituições de depósito dos EUA, e pela Edge Act e empresas de acordo. Essas instalações também podem ser criadas por agências de bancos estrangeiros dos Estados Unidos.
Um IBF é essencialmente um conjunto de contas de ativos e passivos que são segregados de outras contas do escritório de estabelecimento. Em geral, os depósitos e o crédito concedido a residentes estrangeiros ou a outros IBFs podem ser contabilizados nessas instalações sem reservas livres e limitações nas taxas de juros.
As IBF serão examinadas juntamente com outras partes do escritório de estabelecimento e suas atividades serão refletidas nos relatórios de supervisão apresentados às agências reguladoras do banco por esse escritório. No final de ano de 1981, 270 escritórios tinham estabelecido IBFs.
Edge Act e empresas de acordos.
De acordo com a seção 25 e 25 (a) do Federal Reserve Act, Edge Act e empresas de acordo podem se envolver em operações bancárias internacionais e financeiras estrangeiras. Essas corporações, que geralmente são subsidiárias de bancos membros, fornecem às organizações proprietárias poderes adicionais em duas áreas: (1) podem realizar negócios de depósito e empréstimo em estados que não sejam os dos pais, desde que o negócio esteja estritamente relacionado a transações internacionais; e (2) eles têm poderes de investimento estrangeiro um pouco mais amplos que os bancos membros, podendo investir em organizações financeiras estrangeiras, como empresas financeiras e empresas de leasing, bem como em bancos estrangeiros. Em 1981, o conselho aprovou o estabelecimento de 19 corporações da Edge Act e 1 empresa de contratos e a operação de 47 agências por empresas estabelecidas da Edge Act.
Capitalização e Atividades das Sociedades da Lei Edge.
A Lei de Bancos Internacionais (IBA) eliminou o limite legal de passivos de uma empresa da Edge Act, segundo a qual as debêntures, obrigações e notas promissórias da corporação não podiam exceder dez vezes o capital e o excedente da corporação. O conselho estabeleceu um novo requisito de capital de 7% dos ativos de risco para as empresas da Edge Act envolvidas em bancos internacionais nos Estados Unidos, para permitir que essas empresas compitam de forma mais efetiva com outras organizações internacionais que são mais altamente alavancadas. A partir de 29 de julho de 1981, o conselho de administração alterou o seu regulamento relativo às empresas da Edge Act para providenciar que, com a aprovação do conselho, as notas de capital subordinadas ou as debêntures, no valor não superior a 50% do capital não derivado, podem ser incluídas para determinar a adequação de capital em da mesma forma que para os bancos membros.
Duas outras mudanças importantes decorrentes do IBA permitiram que empresas da Edge Act (1) fossem de propriedade de bancos estrangeiros; e (2) estabelecer filiais nos Estados Unidos.
A expansão rápida dos empréstimos internacionais aos PMA pelo pequeno grupo indicado de grandes bancos dos EUA, tanto para os governos como para o setor privado, foi fomentada por taxas de juros mais elevadas e a expectativa de que o incumprimento simultâneo de vários desses países não poderia ocorrer, exceto em depressão mundial. Esses empréstimos internacionais incluem empréstimos puramente domésticos em países de acolhimento onde os bancos dos EUA possuem filiais e subsidiárias. O perigo para os países em desenvolvimento, na visão do pessoal do Banco Mundial, não é que os bancos deixem de conceder empréstimos aos PMA, mas, em vez de empréstimos, o crescimento vai diminuir, porque os bancos individuais ou o grupo bancário têm de restringir seus empréstimos.
Os ativos dos escritórios estrangeiros dos bancos dos EUA cresceram de menos de US $ 5 bilhões em 1960 para mais de US $ 500 bilhões no final de 1987. No entanto, estima-se que os empréstimos internacionais e a expansão dos escritórios estrangeiros pelos bancos dos EUA tenham diminuído, em parte devido ao excesso dívida externa de muitas nações. Os ativos dos escritórios bancários dos EUA de bancos estrangeiros e investidores estrangeiros não bancários também aumentaram rapidamente, mas o crescimento mostra pouco sinal de desaceleração. De menos de US $ 30 bilhões em 1970, esses ativos aumentaram para US $ 229 bilhões em uma década e para mais de US $ 6.500 bilhões até o final de 1987. A participação de todos os ativos bancários domésticos controlados por estrangeiros cresceu de 3,6% em 1972 para quase 20% em 197.
Os bancos estrangeiros não penetraram no mercado interno de consumo em grande medida. Branching é a forma preferida de entrada no mercado para os bancos dos EUA e estrangeiros. As restrições legais e regulamentares, as leis fiscais e os aspectos práticos do mercado devem ser tratados para que o banco internacional seja bem sucedido.
A tendência das leis bancárias internacionais, regulamentos, políticas de supervisão dos Estados Unidos e suas agências bancárias, práticas de mercado e estruturas têm sido, geralmente, conceder aos bancos dos EUA poderes ligeiramente mais amplos para competir no exterior com instituições que podem oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros. A legislação norte-americana mais significativa direcionada aos bancos estrangeiros limitou sua autoridade para operar nos Estados Unidos, reduzindo as vantagens anteriores que detinham sobre os bancos nacionais.
INSTITUTO DE ADMINISTRAÇÃO BANCÁRIA. Operações do Banco Internacional. Instituto de Administração do Banco, Rolling Meadows, IL, 1983.
KHOURY, S. J. e GHOSH, A. Desenvolvimentos Recentes em Bancos e Finanças Internacionais. Lexington Books, Lexington, MA, 1988.
MARINE MIDLAND BANK. Serviços Bancários Internacionais. Seafirst Bank, Settle, WA, 1988.
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Os bancos dos EUA são relativamente recém-chegados ao setor bancário internacional, e seu volume nesses mercados está relativamente concentrado em alguns dos maiores bancos. A extensão da participação em operações internacionais por bancos dos Estados Unidos expandiu-se em volume muito além de um nível elementar de atendimento de empresas nacionais e indivíduos com tal departamento internacional "divisão internacional" serviços como emissão e confirmação de cartas de crédito, criação de créditos de aceitação, fornecimento de câmbio "ponto" e contratos a prazo, e facilitação de remessas e viagens estrangeiras. Para as operações realizadas em escritórios domésticos nos EUA, os bancos americanos poderiam confiar em correspondentes de bancos estrangeiros.
A autorização para que os bancos nacionais estabeleçam filiais estrangeiras tenha aparecido na Lei do Federal Reserve (seção 25) conforme alterada em 1916; e em 1919, os bancos membros dos EUA foram autorizados a organizar as empresas bancárias estrangeiras da Edge Act (seção 25 (a), Federal Reserve Act), mediante a aprovação do Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, com poderes para se envolver tanto no setor bancário quanto no financiamento operações no exterior (originalmente uma subsidiária da Edge Act não podia combinar os dois tipos de operações, mas uma alteração posterior permite que uma subsidiária da Edge Act combine os dois tipos de operações).
Apesar da expansão nos anteriores tipos de operações no exterior após o final da Segunda Guerra Mundial, a presença dos bancos dos EUA no exterior continuou sendo relativamente menor em comparação com as operações domésticas. O que levou à expansão principal subsequente é explicado a partir de dois pontos de vista.
Uma visão, a de um funcionário superior de um importante banco americano internacional, é a partir do esforço de reabilitação pós-guerra liderado pelos EUA, facilitado pela estabilidade monetária proporcionada pelo estabelecimento do FUNDO MONETÁRIO INTERNACIONAL em Bretton Woods e sustentada pela atividade gerada por as guerras coreana e vietnamita, a "economia global" era uma realidade funcional no início da década de 1960. "O instrumento que forjava uma economia global integrada fora de várias condições e componentes, no entanto, era a corporação multinacional com suas instituições financeiras de apoio". Por uma rápida aceleração dos investimentos diretos nos mercados estrangeiros, as corporações multinacionais e seus bancos criaram sistemas globais de produção, distribuição e finanças que literalmente esticaram o perímetro do mercado em todo o mundo. O que agora existe é uma rede financeira que lida facilmente com os requisitos internacionais do mundo para pagamentos e liquidações, negociação de valores mobiliários, crédito e crédito de todos os tipos, colocação de riscos de seguros, movimentos de liquidez através das fronteiras e continentes e um mercado de câmbio ativo e em expansão . Este sistema internacional criou e usa um novo mercado - o mercado da moeda européia - que depende de links e fluxos dos mercados financeiros domésticos.
Outra visão é que, até o início de 1965, quando o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal emitiu o Programa Voluntário de Restrição de Crédito Estrangeiro (VFCR) como parte do esforço geral do governo federal para proteger a balança de pagamentos internacional dos EUA, limitando as saídas de capital, EUA As operações dos bancos no exterior foram relativamente menores. Sob o VFCR, que foi encerrado a partir de 29 de janeiro de 1974, os bancos dos EUA e as instituições não bancárias foram solicitados a limitar seus empréstimos a estrangeiros e seus investimentos em países estrangeiros além do Canadá. Nesta visão, a promulgação do programa VFCR proporcionou o impulso para que os bancos dos EUA expandissem sua presença no exterior para continuarem a participar diretamente nas muitas oportunidades de operação bancária e financeira, volume e ganhos nos países de acolhimento, bem como operações transfronteiriças de locais no exterior, incluindo aqueles em "shell" ramificações em locais offshore fornecendo "paraísos fiscais".
Em 1979, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal emitiu um novo Regulamento K intitulado "Operações bancárias internacionais". & Quot; O regulamento revisado regula o estabelecimento de sucursais estrangeiras de bancos membros, a organização e operação da Edge Act e empresas de contratos e investimentos estrangeiros por bancos membros, holdings bancárias e Edge Act e empresas de contratos.
A revisão do Regulamento K resultou em parte da Seção 3 do INTERNATIONAL BANKING ACT de 1978, que visava melhorar a competitividade e a eficiência das empresas da Edge Act no fornecimento de serviços bancários e financeiros internacionais. O Congresso declarou na Seção 3 do ato referenciado que as corporações da Edge Act devem ter poderes suficientemente amplos para que possam competir com bancos estrangeiros nos Estados Unidos e no exterior; para fornecer todos os segmentos da economia, especialmente os exportadores, o financiamento para o comércio internacional; e promover a participação de bancos regionais e menores em bancos e finanças internacionais. As novas disposições importantes do Regulamento K revisado permitem a ramificação doméstica das corporações da Edge Act, permitem que essas empresas financiem a produção de bens e serviços para exportação, liberalizem os procedimentos de aprovação sob os quais os investimentos estrangeiros podem ser feitos e as agências estrangeiras estabelecidas, especificam atividades estrangeiras permitidas , e permitir a propriedade estrangeira de empresas da Edge Act.
Atividades internacionais das organizações bancárias dos EUA.
O conselho de governadores tem três principais responsabilidades legais em relação à supervisão das operações internacionais das organizações bancárias dos EUA: (1) emitir licenças para filiais estrangeiras de bancos membros e regular o alcance de suas atividades; (2) para condicionar e regulamentar as corporações da Edge Act; e (3) autorizar e regular os investimentos no exterior por bancos membros, sociedades da Edge Act e empresas de holdings bancárias.
Nos termos da Lei da Reserva Federal e do Regulamento K, os bancos membros podem estabelecer sucursais em países estrangeiros, sujeitos na maioria dos casos à aprovação prévia do conselho. Ao analisar as agências estrangeiras propostas, o conselho considera os requisitos do estatuto de governo, a condição do banco e a experiência do banco em negócios internacionais. Em 1981, o conselho aprovou a abertura de 21 filiais estrangeiras. No final de 1981, 156 bancos membros estavam operando 800 agências em países estrangeiros e áreas ultramarinas dos Estados Unidos, um aumento líquido de 11 para o ano. Um total de 121 bancos nacionais estavam operando 674 dessas agências, enquanto 35 bancos membros do estado estavam operando as restantes 126 agências.
Instalações Bancárias Internacionais (IBFs)
A partir de 3 de dezembro de 1981, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal modificou seus Regulamentos D e Q para permitir o estabelecimento de instalações bancárias internacionais (IBFs) nos Estados Unidos. Os IBFs podem ser estabelecidos, sujeito às condições especificadas pelo conselho, por instituições de depósito dos EUA, e pela Edge Act e empresas de acordo. Essas instalações também podem ser criadas por agências de bancos estrangeiros dos Estados Unidos.
Um IBF é essencialmente um conjunto de contas de ativos e passivos que são segregados de outras contas do escritório de estabelecimento. Em geral, os depósitos e o crédito concedido a residentes estrangeiros ou a outros IBFs podem ser contabilizados nessas instalações sem reservas livres e limitações nas taxas de juros.
As IBF serão examinadas juntamente com outras partes do escritório de estabelecimento e suas atividades serão refletidas nos relatórios de supervisão apresentados às agências reguladoras do banco por esse escritório. No final de ano de 1981, 270 escritórios tinham estabelecido IBFs.
Edge Act e empresas de acordos.
De acordo com a seção 25 e 25 (a) do Federal Reserve Act, Edge Act e empresas de acordo podem se envolver em operações bancárias internacionais e financeiras estrangeiras. Essas corporações, que geralmente são subsidiárias de bancos membros, fornecem às organizações proprietárias poderes adicionais em duas áreas: (1) podem realizar negócios de depósito e empréstimo em estados que não sejam os dos pais, desde que o negócio esteja estritamente relacionado a transações internacionais; e (2) eles têm poderes de investimento estrangeiro um pouco mais amplos que os bancos membros, podendo investir em organizações financeiras estrangeiras, como empresas financeiras e empresas de leasing, bem como em bancos estrangeiros. Em 1981, o conselho aprovou o estabelecimento de 19 corporações da Edge Act e 1 empresa de contratos e a operação de 47 agências por empresas estabelecidas da Edge Act.
Capitalização e Atividades das Sociedades da Lei Edge.
A Lei de Bancos Internacionais (IBA) eliminou o limite legal de passivos de uma empresa da Edge Act, segundo a qual as debêntures, obrigações e notas promissórias da corporação não podiam exceder dez vezes o capital e o excedente da corporação. O conselho estabeleceu um novo requisito de capital de 7% dos ativos de risco para as empresas da Edge Act envolvidas em bancos internacionais nos Estados Unidos, para permitir que essas empresas compitam de forma mais efetiva com outras organizações internacionais que são mais altamente alavancadas. A partir de 29 de julho de 1981, o conselho de administração alterou o seu regulamento relativo às empresas da Edge Act para providenciar que, com a aprovação do conselho, as notas de capital subordinadas ou as debêntures, no valor não superior a 50% do capital não derivado, podem ser incluídas para determinar a adequação de capital em da mesma forma que para os bancos membros.
Duas outras mudanças importantes decorrentes do IBA permitiram que empresas da Edge Act (1) fossem de propriedade de bancos estrangeiros; e (2) estabelecer filiais nos Estados Unidos.
A expansão rápida dos empréstimos internacionais aos PMA pelo pequeno grupo indicado de grandes bancos dos EUA, tanto para os governos como para o setor privado, foi fomentada por taxas de juros mais elevadas e a expectativa de que o incumprimento simultâneo de vários desses países não poderia ocorrer, exceto em depressão mundial. Esses empréstimos internacionais incluem empréstimos puramente domésticos em países de acolhimento onde os bancos dos EUA possuem filiais e subsidiárias. O perigo para os países em desenvolvimento, na visão do pessoal do Banco Mundial, não é que os bancos deixem de conceder empréstimos aos PMA, mas, em vez de empréstimos, o crescimento vai diminuir, porque os bancos individuais ou o grupo bancário têm de restringir seus empréstimos.
Os ativos dos escritórios estrangeiros dos bancos dos EUA cresceram de menos de US $ 5 bilhões em 1960 para mais de US $ 500 bilhões no final de 1987. No entanto, estima-se que os empréstimos internacionais e a expansão dos escritórios estrangeiros pelos bancos dos EUA tenham diminuído, em parte devido ao excesso dívida externa de muitas nações. Os ativos dos escritórios bancários dos EUA de bancos estrangeiros e investidores estrangeiros não bancários também aumentaram rapidamente, mas o crescimento mostra pouco sinal de desaceleração. De menos de US $ 30 bilhões em 1970, esses ativos aumentaram para US $ 229 bilhões em uma década e para mais de US $ 6.500 bilhões até o final de 1987. A participação de todos os ativos bancários domésticos controlados por estrangeiros cresceu de 3,6% em 1972 para quase 20% em 197.
Os bancos estrangeiros não penetraram no mercado interno de consumo em grande medida. Branching é a forma preferida de entrada no mercado para os bancos dos EUA e estrangeiros. As restrições legais e regulamentares, as leis fiscais e os aspectos práticos do mercado devem ser tratados para que o banco internacional seja bem sucedido.
A tendência das leis bancárias internacionais, regulamentos, políticas de supervisão dos Estados Unidos e suas agências bancárias, práticas de mercado e estruturas têm sido, geralmente, conceder aos bancos dos EUA poderes ligeiramente mais amplos para competir no exterior com instituições que podem oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros. A legislação norte-americana mais significativa direcionada aos bancos estrangeiros limitou sua autoridade para operar nos Estados Unidos, reduzindo as vantagens anteriores que detinham sobre os bancos nacionais.
INSTITUTO DE ADMINISTRAÇÃO BANCÁRIA. Operações do Banco Internacional. Instituto de Administração do Banco, Rolling Meadows, IL, 1983.
KHOURY, S. J. e GHOSH, A. Desenvolvimentos Recentes em Bancos e Finanças Internacionais. Lexington Books, Lexington, MA, 1988.
MARINE MIDLAND BANK. Serviços Bancários Internacionais. Seafirst Bank, Settle, WA, 1988.
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Sistema de comércio bancário internacional
A Trade Finance tem analisado os mercados globais de comércio e exportação de financiamento desde 1983 e o que constitui o financiamento comercial passou de um produto básico de letra de crédito para financiamentos de títulos e dívidas combinados altamente estruturados.
O seguinte é um guia para aqueles de vocês novos no mercado ou aqueles que apenas procuram algum esclarecimento. As seguintes seções foram escritas por nossa própria equipe editorial e incluem contribuições de nossos treinadores internos e outras fontes oficiais.
Se houver algum termo com o qual não esteja familiarizado, consulte o nosso Glossário. Se você quiser uma versão gratuita de Trade Finance, clique AQUI.
O que é o financiamento comercial?
Existem várias definições a serem encontradas on-line quanto ao financiamento comercial e a escolha das palavras usadas é interessante. É descrito tanto como um & lsquo; science & rsquo; e como um termo impreciso que cobre uma série de atividades diferentes & rsquo ;. Como é a natureza dessas coisas, ambas são precisas. De uma forma, é uma ciência bastante precisa que administra o capital necessário para o comércio internacional. No entanto, dentro desta ciência, há uma ampla gama de ferramentas nos financistas & rsquo; disposição, que determina como caixa, crédito, investimentos e outros ativos podem ser utilizados para o comércio.
Na sua forma mais simples, um exportador exige que um importador pague antecipadamente as mercadorias enviadas. O importador naturalmente quer reduzir o risco perguntando ao exportador para documentar que as mercadorias foram enviadas. O banco do importador assiste fornecendo uma carta de crédito ao exportador (ou ao banco do exportador) que prevê pagamento após a apresentação de determinados documentos, como um conhecimento de embarque. O banco do exportador pode fazer um empréstimo ao exportador com base no contrato de exportação. O tipo de documento usado no processo depende da natureza da transação e como a evidência de desempenho pode ser exibida (ou seja, o conhecimento de embarque para mostrar o embarque). É útil observar que os bancos apenas lidam com documentos e não com os bens, serviços ou desempenho reais aos quais os documentos podem estar relacionados.
O financiamento comercial é usado quando o financiamento é exigido pelos compradores e vendedores para ajudá-los com a diferença de financiamento do ciclo comercial. Compradores e vendedores também podem optar por usar o financiamento comercial como uma forma de mitigação de risco. Para que isso seja efetivo, o financista precisa:
- Controle da utilização de fundos, controle de mercadorias e fonte de reembolso.
- Visibilidade e monitoramento do ciclo comercial através da transação.
- Segurança sobre os bens e recebíveis.
O financiamento comercial ajuda a resolver as necessidades conflitantes do exportador e do importador. Um exportador precisa mitigar o risco de pagamento do importador e seria em benefício deles acelerar os recebíveis. Por outro lado, o importador quer mitigar o risco de fornecimento do exportador e seria em seu benefício receber crédito estendido em seu pagamento. A função do financiamento comercial é atuar como uma terceira parte para remover o risco de pagamento e o risco de oferta, ao mesmo tempo que fornece ao exportador créditos a receber acelerados e o importador com crédito estendido.
O comércio de finanças é uma grande indústria e abrange diversos setores, enquanto que a descrição acima apenas explica & lsquo; trade finance tradicional & rsquo ;. Para obter mais detalhes sobre o financiamento do comércio, dividimos a definição em setores de financiamento comercial que nos esforçamos para cobrir.
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Role of Commercial Banks in International Business.
Commercial banks facilitate global business by enabling the reliable movement of money.
conceptual international business/customer service image by Stasys Eidiejus from Fotolia.
Artigos relacionados.
1 [Small Businesses] | Role of Commercial Banks in Small Businesses 2 [Commercial Banking] | Vantagens e amp; Disadvantages of Commercial Banking for Businesses 3 [Central Bank] | A List of Major Differences Between a Central Bank & a Commercial Bank 4 [Commercial Banking] | Difference Between Corporate & Commercial Banking.
Commercial banks do not create money--they are simply the intermediaries that move money from the capital markets to businesses and institutions. Banks get their money through business checking or deposit accounts, service fees and by issuing certificates of deposit (CD) and banker's acceptances--money market instruments that are collateralized by letters of credit (LOC) used in trade finance--and commercial paper. Commercial banks offer services such as trade finance, project finance, payroll, foreign exchange transactions and trading, lock boxes for collecting payments and general corporate finance.
Significado.
Without commercial banks, the international finance and import-export industry would not exist. Commercial banks make possible the reliable transfer of funds and translation of business practices between different countries and different customs all over the world. The global nature of commercial banking also makes possible the distribution of valuable economic and business information among customers and the capital markets of all countries. Commercial banking also serves as a worldwide barometer of economic health and business trends.
Foreign Branch Banking.
Some small commercial banks limit their reach to the local business community; but as business has gone global, so have commercial banks. Large banks such as Citigroup, Bank of America and Chase are retail (consumer) banks that also maintain full commercial banking activities in the United States with branches in many countries. These larger banks may act as affiliates of smaller banks that do not have branch presences in other countries. Through foreign branch banking, U. S. based multinational companies can consolidate their financial business at a single bank that handles their trade finance, currency transactions, project loans, payroll, cash management investments and deposit accounts throughout the world. Commercial banks also arrange deals between their customers globally, including strategic partnerships and project fulfillment agreements.
Financiamento do comércio.
Commercial banks doing international business are also called merchant banks because they finance trade between companies and customers located in different countries. This is done by issuing LOCs that indicate the customer has deposited the full amount due on an order with a company located in a different country. The seller company can then feel assured of being paid if it ships goods to its offshore customer. The LOC may also be used by the company to guarantee a manufacturer's loan, allowing it to finance the manufacture of the goods to be delivered. Without LOCs, companies would face considerable expense in investigating their foreign customers to make sure they are legitimate and creditworthy, and complying with laws and regulations of the different countries in which they do business.
Câmbio.
In order to facilitate international trade and development, commercial banks convert and trade foreign currencies. When a company is doing business in another country it may be paid in the currency of that country. While some of these revenues will be used to pay workers in that country and for administrative expense such as office rent, utilities and supplies, the company may need to purchase goods from a neighboring country in that country's currency, or convert cash to its native currency for return to the home office.
Finanças corporativas.
Companies always need to borrow money to cover purchases of raw materials, machinery parts, inventory and/or payroll. Banks with overseas branches or affiliates can simplify the process of corporate finance throughout a company's organization by consolidating the transaction procedures, reporting and record keeping. It is much easier for a company manager to do business in her own language with a banker located nearby who handles her global business finance needs than it would be for her to develop banking relationships in every country where she does business. Her international commercial bank can also provide referrals to professional service firms in other countries, as well as arrange introductions to other companies appropriate as customers or for strategic partnerships.
Miscellaneous Banking Services.
Corporate checking accounts, currency specific credit cards and lock boxes are also offered by commercial banking to help make foreign trade possible for a company. Lock boxes are particularly helpful for collecting payments from overseas customers and reporting receipts daily for cash management purposes. Currency-specific credit cards are also important in eliminating the cost of cross currency purchasing, which normally is done at expensive valuation levels.
Referências (3)
Recursos (1)
Sobre o autor.
Victoria Duff é especializada em assuntos empresariais, aproveitando sua experiência como facilitadora de start-up aclamada, gerente de risco e gerente de relações com investidores. Desde 1995, ela escreveu muitos artigos para e-zines e era uma colunista regular para o & # 34; Digital Coast Reporter & # 34; e & # 34; Developments Magazine. & # 34; Ela possui um bacharel em artes na administração pública da Universidade da Califórnia em Berkeley.
Créditos fotográficos.
conceptual international business/customer service image by Stasys Eidiejus from Fotolia.
Mais artigos.
[Investment Bank Vs. Commercial Bank] | Investment Bank Vs. Commercial Bank.
[Things] | Things for a Bank to Consider Before Lending Money to a Business.
[Banks] | How Do Commercial Banks Make Money?
[Types] | What Types of Loans Are Made to Businesses by Commercial Banks?
Fonte: Encyclopedia of Banking & amp; Finanças (9h Edition) de Charles J Woelfel.
Abrange uma variedade de serviços e operações que facilitam o comércio internacional, fluxos de dinheiro para investimento e pagamentos e empréstimos a governos e instituições oficiais, bem como ao setor privado.
Os bancos dos EUA são relativamente recém-chegados ao setor bancário internacional, e seu volume nesses mercados está relativamente concentrado em alguns dos maiores bancos. A extensão da participação em operações internacionais por bancos dos Estados Unidos expandiu-se em volume muito além de um nível elementar de atendimento de empresas nacionais e indivíduos com tal departamento internacional "divisão internacional" serviços como emissão e confirmação de cartas de crédito, criação de créditos de aceitação, fornecimento de câmbio "ponto" e contratos a prazo, e facilitação de remessas e viagens estrangeiras. Para as operações realizadas em escritórios domésticos nos EUA, os bancos americanos poderiam confiar em correspondentes de bancos estrangeiros.
A autorização para que os bancos nacionais estabeleçam filiais estrangeiras tenha aparecido na Lei do Federal Reserve (seção 25) conforme alterada em 1916; e em 1919, os bancos membros dos EUA foram autorizados a organizar as empresas bancárias estrangeiras da Edge Act (seção 25 (a), Federal Reserve Act), mediante a aprovação do Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, com poderes para se envolver tanto no setor bancário quanto no financiamento operações no exterior (originalmente uma subsidiária da Edge Act não podia combinar os dois tipos de operações, mas uma alteração posterior permite que uma subsidiária da Edge Act combine os dois tipos de operações).
Apesar da expansão nos anteriores tipos de operações no exterior após o final da Segunda Guerra Mundial, a presença dos bancos dos EUA no exterior continuou sendo relativamente menor em comparação com as operações domésticas. O que levou à expansão principal subsequente é explicado a partir de dois pontos de vista.
Uma visão, a de um funcionário superior de um importante banco americano internacional, é a partir do esforço de reabilitação pós-guerra liderado pelos EUA, facilitado pela estabilidade monetária proporcionada pelo estabelecimento do FUNDO MONETÁRIO INTERNACIONAL em Bretton Woods e sustentada pela atividade gerada por as guerras coreana e vietnamita, a "economia global" era uma realidade funcional no início da década de 1960. "O instrumento que forjava uma economia global integrada fora de várias condições e componentes, no entanto, era a corporação multinacional com suas instituições financeiras de apoio". Por uma rápida aceleração dos investimentos diretos nos mercados estrangeiros, as corporações multinacionais e seus bancos criaram sistemas globais de produção, distribuição e finanças que literalmente esticaram o perímetro do mercado em todo o mundo. O que agora existe é uma rede financeira que lida facilmente com os requisitos internacionais do mundo para pagamentos e liquidações, negociação de valores mobiliários, crédito e crédito de todos os tipos, colocação de riscos de seguros, movimentos de liquidez através das fronteiras e continentes e um mercado de câmbio ativo e em expansão . Este sistema internacional criou e usa um novo mercado - o mercado da moeda européia - que depende de links e fluxos dos mercados financeiros domésticos.
Outra visão é que, até o início de 1965, quando o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal emitiu o Programa Voluntário de Restrição de Crédito Estrangeiro (VFCR) como parte do esforço geral do governo federal para proteger a balança de pagamentos internacional dos EUA, limitando as saídas de capital, EUA As operações dos bancos no exterior foram relativamente menores. Sob o VFCR, que foi encerrado a partir de 29 de janeiro de 1974, os bancos dos EUA e as instituições não bancárias foram solicitados a limitar seus empréstimos a estrangeiros e seus investimentos em países estrangeiros além do Canadá. Nesta visão, a promulgação do programa VFCR proporcionou o impulso para que os bancos dos EUA expandissem sua presença no exterior para continuarem a participar diretamente nas muitas oportunidades de operação bancária e financeira, volume e ganhos nos países de acolhimento, bem como operações transfronteiriças de locais no exterior, incluindo aqueles em "shell" ramificações em locais offshore fornecendo "paraísos fiscais".
Em 1979, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal emitiu um novo Regulamento K intitulado "Operações bancárias internacionais". & Quot; O regulamento revisado regula o estabelecimento de sucursais estrangeiras de bancos membros, a organização e operação da Edge Act e empresas de contratos e investimentos estrangeiros por bancos membros, holdings bancárias e Edge Act e empresas de contratos.
A revisão do Regulamento K resultou em parte da Seção 3 do INTERNATIONAL BANKING ACT de 1978, que visava melhorar a competitividade e a eficiência das empresas da Edge Act no fornecimento de serviços bancários e financeiros internacionais. O Congresso declarou na Seção 3 do ato referenciado que as corporações da Edge Act devem ter poderes suficientemente amplos para que possam competir com bancos estrangeiros nos Estados Unidos e no exterior; para fornecer todos os segmentos da economia, especialmente os exportadores, o financiamento para o comércio internacional; e promover a participação de bancos regionais e menores em bancos e finanças internacionais. As novas disposições importantes do Regulamento K revisado permitem a ramificação doméstica das corporações da Edge Act, permitem que essas empresas financiem a produção de bens e serviços para exportação, liberalizem os procedimentos de aprovação sob os quais os investimentos estrangeiros podem ser feitos e as agências estrangeiras estabelecidas, especificam atividades estrangeiras permitidas , e permitir a propriedade estrangeira de empresas da Edge Act.
Atividades internacionais das organizações bancárias dos EUA.
O conselho de governadores tem três principais responsabilidades legais em relação à supervisão das operações internacionais das organizações bancárias dos EUA: (1) emitir licenças para filiais estrangeiras de bancos membros e regular o alcance de suas atividades; (2) para condicionar e regulamentar as corporações da Edge Act; e (3) autorizar e regular os investimentos no exterior por bancos membros, sociedades da Edge Act e empresas de holdings bancárias.
Nos termos da Lei da Reserva Federal e do Regulamento K, os bancos membros podem estabelecer sucursais em países estrangeiros, sujeitos na maioria dos casos à aprovação prévia do conselho. Ao analisar as agências estrangeiras propostas, o conselho considera os requisitos do estatuto de governo, a condição do banco e a experiência do banco em negócios internacionais. Em 1981, o conselho aprovou a abertura de 21 filiais estrangeiras. No final de 1981, 156 bancos membros estavam operando 800 agências em países estrangeiros e áreas ultramarinas dos Estados Unidos, um aumento líquido de 11 para o ano. Um total de 121 bancos nacionais estavam operando 674 dessas agências, enquanto 35 bancos membros do estado estavam operando as restantes 126 agências.
Instalações Bancárias Internacionais (IBFs)
A partir de 3 de dezembro de 1981, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal modificou seus Regulamentos D e Q para permitir o estabelecimento de instalações bancárias internacionais (IBFs) nos Estados Unidos. Os IBFs podem ser estabelecidos, sujeito às condições especificadas pelo conselho, por instituições de depósito dos EUA, e pela Edge Act e empresas de acordo. Essas instalações também podem ser criadas por agências de bancos estrangeiros dos Estados Unidos.
Um IBF é essencialmente um conjunto de contas de ativos e passivos que são segregados de outras contas do escritório de estabelecimento. Em geral, os depósitos e o crédito concedido a residentes estrangeiros ou a outros IBFs podem ser contabilizados nessas instalações sem reservas livres e limitações nas taxas de juros.
As IBF serão examinadas juntamente com outras partes do escritório de estabelecimento e suas atividades serão refletidas nos relatórios de supervisão apresentados às agências reguladoras do banco por esse escritório. No final de ano de 1981, 270 escritórios tinham estabelecido IBFs.
Edge Act e empresas de acordos.
De acordo com a seção 25 e 25 (a) do Federal Reserve Act, Edge Act e empresas de acordo podem se envolver em operações bancárias internacionais e financeiras estrangeiras. Essas corporações, que geralmente são subsidiárias de bancos membros, fornecem às organizações proprietárias poderes adicionais em duas áreas: (1) podem realizar negócios de depósito e empréstimo em estados que não sejam os dos pais, desde que o negócio esteja estritamente relacionado a transações internacionais; e (2) eles têm poderes de investimento estrangeiro um pouco mais amplos que os bancos membros, podendo investir em organizações financeiras estrangeiras, como empresas financeiras e empresas de leasing, bem como em bancos estrangeiros. Em 1981, o conselho aprovou o estabelecimento de 19 corporações da Edge Act e 1 empresa de contratos e a operação de 47 agências por empresas estabelecidas da Edge Act.
Capitalização e Atividades das Sociedades da Lei Edge.
A Lei de Bancos Internacionais (IBA) eliminou o limite legal de passivos de uma empresa da Edge Act, segundo a qual as debêntures, obrigações e notas promissórias da corporação não podiam exceder dez vezes o capital e o excedente da corporação. O conselho estabeleceu um novo requisito de capital de 7% dos ativos de risco para as empresas da Edge Act envolvidas em bancos internacionais nos Estados Unidos, para permitir que essas empresas compitam de forma mais efetiva com outras organizações internacionais que são mais altamente alavancadas. A partir de 29 de julho de 1981, o conselho de administração alterou o seu regulamento relativo às empresas da Edge Act para providenciar que, com a aprovação do conselho, as notas de capital subordinadas ou as debêntures, no valor não superior a 50% do capital não derivado, podem ser incluídas para determinar a adequação de capital em da mesma forma que para os bancos membros.
Duas outras mudanças importantes decorrentes do IBA permitiram que empresas da Edge Act (1) fossem de propriedade de bancos estrangeiros; e (2) estabelecer filiais nos Estados Unidos.
A expansão rápida dos empréstimos internacionais aos PMA pelo pequeno grupo indicado de grandes bancos dos EUA, tanto para os governos como para o setor privado, foi fomentada por taxas de juros mais elevadas e a expectativa de que o incumprimento simultâneo de vários desses países não poderia ocorrer, exceto em depressão mundial. Esses empréstimos internacionais incluem empréstimos puramente domésticos em países de acolhimento onde os bancos dos EUA possuem filiais e subsidiárias. O perigo para os países em desenvolvimento, na visão do pessoal do Banco Mundial, não é que os bancos deixem de conceder empréstimos aos PMA, mas, em vez de empréstimos, o crescimento vai diminuir, porque os bancos individuais ou o grupo bancário têm de restringir seus empréstimos.
Os ativos dos escritórios estrangeiros dos bancos dos EUA cresceram de menos de US $ 5 bilhões em 1960 para mais de US $ 500 bilhões no final de 1987. No entanto, estima-se que os empréstimos internacionais e a expansão dos escritórios estrangeiros pelos bancos dos EUA tenham diminuído, em parte devido ao excesso dívida externa de muitas nações. Os ativos dos escritórios bancários dos EUA de bancos estrangeiros e investidores estrangeiros não bancários também aumentaram rapidamente, mas o crescimento mostra pouco sinal de desaceleração. De menos de US $ 30 bilhões em 1970, esses ativos aumentaram para US $ 229 bilhões em uma década e para mais de US $ 6.500 bilhões até o final de 1987. A participação de todos os ativos bancários domésticos controlados por estrangeiros cresceu de 3,6% em 1972 para quase 20% em 197.
Os bancos estrangeiros não penetraram no mercado interno de consumo em grande medida. Branching é a forma preferida de entrada no mercado para os bancos dos EUA e estrangeiros. As restrições legais e regulamentares, as leis fiscais e os aspectos práticos do mercado devem ser tratados para que o banco internacional seja bem sucedido.
A tendência das leis bancárias internacionais, regulamentos, políticas de supervisão dos Estados Unidos e suas agências bancárias, práticas de mercado e estruturas têm sido, geralmente, conceder aos bancos dos EUA poderes ligeiramente mais amplos para competir no exterior com instituições que podem oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros. A legislação norte-americana mais significativa direcionada aos bancos estrangeiros limitou sua autoridade para operar nos Estados Unidos, reduzindo as vantagens anteriores que detinham sobre os bancos nacionais.
INSTITUTO DE ADMINISTRAÇÃO BANCÁRIA. Operações do Banco Internacional. Instituto de Administração do Banco, Rolling Meadows, IL, 1983.
KHOURY, S. J. e GHOSH, A. Desenvolvimentos Recentes em Bancos e Finanças Internacionais. Lexington Books, Lexington, MA, 1988.
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