Trocando opções de ações roth ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)

Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.

Por que usar as opções?

A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)

Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.

Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)

Roth Restrições.

Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.

O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)

Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.

Interpretando as Regras.

Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)

Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.

O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)

The Bottom Line.

Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.

No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

Roth IRAs: Investir e negociar e não fazer.

Mais de 19 milhões de famílias nos EUA têm Roth Individual Retirement Accounts (IRAs), que representaram US $ 505 bilhões em ativos de aposentadoria no final de 2013, de acordo com o Investment Company Institute. Os veículos de poupança de aposentadoria são financiados com dólares após impostos, o que significa que as distribuições são isentas de impostos.

Introduzido na década de 1990, o Roth IRA é o irmão mais novo para as contas individuais de aposentadoria individual (IRAs), que são financiadas com dólares pré-impostos e as distribuições são tributadas como. Eles são populares com os trabalhadores independentes, e uma parte dos impostos pagos na distribuição pode ser dedutível dependendo da renda do contribuinte.

IRAs tradicionais são mais populares, mas Roth IRAs é o crescimento mais rápido entre os diferentes tipos de IRAs. O número de famílias que possuem Roth IRAs aumentou em média 5,3% ao ano entre 2000 e 2013, em comparação com uma taxa de crescimento de 1,3% para IRAs tradicionais. (Para leitura relacionada, veja: Você pode emprestar de um Roth IRA?)

Embora existam algumas exceções, você pode manter praticamente qualquer investimento nesta conta de aposentadoria cada vez mais popular. Ações, títulos, fundos de investimento, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções. (Para leitura relacionada, veja: Roth vs. IRA tradicional: o que é certo para você?)

Roth IRAs, em média, inclui três diferentes tipos de investimentos por conta, dados do Investment Company Institute revelam. Sem surpresa, os fundos de investimento são o investimento mais comum em Roth IRAs por uma ampla margem. Eles representam 62% dos investimentos e incluem fundos próprios, títulos e fundos equilibrados. Os fundos de investimento de capital são os mais populares, de longe, constituindo mais da metade (52%) dos fundos de investimento em Roth IRAs, enquanto os fundos de obrigações e os fundos equilibrados são de 27% cada. (Para leitura relacionada, veja: os ETFs eventualmente substituirão fundos mútuos?)

As ações individuais são a segunda mais comum, representando 31% dos investimentos da Roth IRA, seguidos de anuidades, tanto fixas quanto variáveis, (22%) e fundos do mercado monetário (18%). (Para mais, veja: posso comprar ETFs para o meu Roth IRA?)

As obrigações individuais e os títulos de poupança dos EUA, enquanto isso, representam 15%, e os ETFs representam 9% dos investimentos realizados em Roth IRAs. (Para leitura relacionada, veja: 5 coisas que você precisa saber sobre os fundos do índice.)

Há poucos investimentos que você não tem permissão para segurar em Roth IRAs. São proibidos colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antiguidades, gemas, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e outras propriedades pessoais tangíveis que o Internal Revenue Service considere como colecionáveis. No entanto, há algumas exceções para algumas moedas feitas de metais preciosos. (Para leitura relacionada, veja: 5 Investimentos que você não pode manter em um IRA ou Plano qualificado.)

Algumas transações e posições não são permitidas em Roth IRAs. O IRS não permite que você investir em seu Roth IRA com dinheiro emprestado. Como resultado, o investimento em margem é proibido em Roth IRAs ao contrário de uma conta de corretagem sem aposentadoria onde contas de margem são permitidas. (Para leitura relacionada, veja: Evitando 'Transações Proibidas' em seu IRA.)

As contas de margem são contas de corretagem que permitem aos investidores emprestar dinheiro de sua corretora para comprar títulos. O corretor cobra o interesse do investidor e os títulos são usados ​​como garantia. Como a margem é alavancagem, os ganhos ou perdas de títulos comprados na margem são aumentados. (Para leitura relacionada, veja: Posso guardar vários IRAs?)

Certas estratégias de negociação e contratos exigem contas de margem. Isso inclui, alguns contratos de opções, por exemplo, que exigem empréstimos na margem. Você também não pode curtir ações em Roth IRAs. A venda a descoberto ocorre quando um investidor empresta na margem uma aposta em ações de que seu preço irá diminuir. Um lucro é feito quando o investidor compra o estoque a um preço mais baixo. (Para mais, consulte: Posso usar minhas economias Roth IRA para comprar minha primeira casa?)

Roth e IRAs tradicionais são uma maneira para os investidores economizar e investir longo prazo para a aposentadoria com benefícios fiscais, não obter um lucro rápido. Comprar e negociar na margem é arriscado e não para o investidor novato ou cotidiano. (Para leitura relacionada, veja: Quais são os Riscos Associados a um Roth IRA?)

Roth IRAs é o crescimento mais rápido entre os diferentes tipos de IRAs, e alguns acreditam que pagar o imposto até a frente oferece uma vantagem sobre o pagamento de impostos sobre distribuições, como nos IRAs regulares. Roth IRAs permite investir em uma ampla gama de produtos de investimento, embora existam algumas exceções. Verifique com a sua corretora para ver o que tem em oferta. (Para leitura relacionada, veja: Tutorial Roth IRA.)

As opções de chamada podem ser compradas em um Roth IRA?

A compra (ou a longo prazo) de opções de chamadas oferece aos investidores a oportunidade de lucrar com a valorização de uma ação, mas por uma fração do capital seria necessário comprar 100 ações do estoque. À medida que você economiza para aposentadoria ou algum outro propósito, você pode usar opções de chamadas em seu Roth IRA. Antes de comprar chamadas, no entanto, você precisará certificar-se de que você está com uma corretora que permite que seus clientes troquem opções e lhe fornecerão a aprovação do privilégio.

Escolhendo uma corretora.

Nem todas as corretoras fornecem aos clientes a capacidade de negociar opções. Antes de abrir uma conta, pergunte à instituição financeira não só se permitir a negociação de opções, mas se ela permitir a prática nas contas IRA. A resposta deve ser a mesma para Roth e IRAs tradicionais.

Aprovação de opções.

Quando você abre uma conta Roth IRA com uma corretora que oferece opções de negociação, você precisa solicitar privilégios de negociação de opções. As corretoras não permitem que todos os clientes se envolvam em negociação de opções. Enquanto os sistemas variam de corretagem para a corretora, geralmente você deve atender ao valor da conta, patrimônio líquido e benchmarks de experiência de investimento para receber aprovação para trocar opções. As corretoras têm esses protocolos em vigor devido aos riscos inerentes às opções, em relação à prática mais familiar e amplamente utilizada de ações comerciais.

Níveis de aprovação.

Além disso, as corretoras usam um sistema de níveis de aprovação das opções escadas. Geralmente, os níveis iniciais permitem que você execute as negociações de opções mais básicas, enquanto níveis mais avançados permitem estratégias de negociação de opções avançadas. Para continuar as chamadas, a maioria das corretoras exige que você se qualifique para o nível de aprovação de opções número um. Em sua maior parte, os níveis de aprovação subseqüentes não se aplicam às contas Roth IRA, pois esses níveis avançados exigem uma conta de margem. Você não pode negociar na margem (emprestar dinheiro de sua corretora usando o patrimônio da sua conta como garantia para aumentar o poder de compra) nos IRAs.

Vantagens

De um modo geral, comprar opções de compra permite que os investidores lucrem com o movimento ascendente de uma ação sem o tipo de investimento de capital que leva comprar estoque. Quando você compra uma chamada, você tem o direito, mas não a obrigação de comprar 100 ações da ação subjacente da opção ao preço de exercício do contrato em ou antes do dia do vencimento. Você paga um prêmio por uma chamada, que é muito inferior ao preço de mercado de uma ação. Por exemplo, a partir desta emissão de ações da Best Buy (BBY) negociadas por US $ 25,50 (100 ações custariam cerca de US $ 2,550), mas você só precisaria de US $ 90 para comprar uma chamada de US $ 26 de setembro.

Tal como acontece com qualquer outro tipo de comércio em um Roth IRA, o IRS permite que você adie os impostos sobre os lucros das negociações de opções (vendendo o prêmio de volta ao mercado a um preço mais alto antes do vencimento) ou opções exercidas (comprando 100 ações na greve do contrato ). Se você seguir as regras do IRS, a agência permite que você remova o lucro de Roth sem impostos, geralmente quando você atingiu a idade de aposentadoria obrigatória do Tio Sam de 59 1/2.

Referências.

Sobre o autor.

Como escritor desde 2002, Rocco Pendola publicou numerosos artigos acadêmicos e populares, além de trabalhar como escritor e pesquisador de bolsas freelance. Seu trabalho apareceu no SFGate e Planetizen e nas revistas & Environment; Comportamento & # 34; e & # 34; Saúde e Lugar. & # 34; Pendola possui um Bacharel em Artes em estudos urbanos da Universidade Estadual de São Francisco.

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Quais são as conseqüências fiscais das ações negociadas em uma conta IRA?

IRAs oferecem alguns benefícios fiscais agradáveis. Aqui é um olhar para eles, bem como algumas consequências em potencial.

Aproveitar os benefícios fiscais de um IRA é importante para tirar o máximo proveito disso.

Este artigo foi atualizado em 17 de maio de 2016.

Se você está economizando para aposentadoria - e você deve ser - uma das melhores ferramentas à sua disposição é o acordo de aposentadoria individual, ou IRA. Esses tipos de contas oferecem uma série de benefícios fiscais para o dinheiro que você economiza para a aposentadoria. No entanto, juntamente com os benefícios, existem algumas consequências fiscais que você deve estar ciente.

Tipos de IRAs e os benefícios fiscais.

Contribua até $ 5,500 (até $ 6,500 se tiver 50 anos ou mais) para sua aposentadoria em 2016. Os ganhos de capital são isentos de impostos na maioria dos casos. Os dividendos recebidos no IRA são isentos de impostos na maioria dos casos. As distribuições tomadas antes da aposentadoria são consideradas receita tributável na maioria dos casos, e também avaliou uma penalidade de distribuição antecipada.

Veja como eles diferem:

As distribuições tradicionais do IRA na aposentadoria são taxadas como renda regular, enquanto as distribuições do Roth IRA são completamente isentas de impostos. As contribuições tradicionais do IRA podem ser dedutíveis do seu rendimento tributável no ano da contribuição, enquanto as contribuições do Roth IRA nunca são dedutíveis. As contribuições Roth IRA são limitadas, com base na sua renda bruta ajustada, enquanto as contribuições tradicionais do IRA não são.

Nós também temos uma ótima razão se você quiser saber mais sobre qual o IRA é certo para você,

Benefícios fiscais e consequências para a maioria dos estoques em IRAs.

Se você comprar um estoque por US $ 1.000 e vendê-lo por US $ 2.000, é um lucro de US $ 1.000. Em uma conta tributável, isso seria adicionado ao seu rendimento para o ano. Se você mantiver o estoque por menos de um ano, esse é um ganho de curto prazo, então você pagaria imposto de renda sobre esse $ 1.000 na mesma taxa que todo o seu outro rendimento regular, como seu salário no trabalho. Essa taxa é quase sempre maior do que a taxa de imposto sobre os ganhos de capital de longo prazo de 15% (ou 20% para os ganhadores de renda muito alta), se você mantiveram as ações por mais de um ano antes da venda.

Em resumo, você evitaria impostos de pelo menos US $ 150 nesse lucro de US $ 1.000 se você mantivesse essas ações em um IRA.

Do outro lado da moeda estão as perdas fiscais. Quando você vende ações com prejuízo em uma conta tributável, você pode deduzir as perdas contra seus ganhos, e mesmo contra sua renda regular até um limite. Se você vende um estoque dentro de um IRA em uma perda, você não obtém esse benefício.

Uma categoria de ações com conseqüências fiscais para IRAs.

Esses tipos de investimentos tipicamente pagam grandes dividendos devido a regras fiscais especiais que eliminam ou reduzem muito os impostos que estas entidades pagam. Esta estratégia os torna investimentos atraentes, mas também significa que as consequências fiscais são transferidas para o investidor. No caso deste grupo seleto de ações, geralmente resulta em UBTI, ou renda tributável comercial não relacionada.

E quando você detém ações deste tipo em uma conta com vantagem fiscal como um IRA, isso pode significar que seu IRA está sujeito a pagar a UBTI. De acordo com as regras atuais do IRS, se o seu IRA ganhar mais de US $ 1.000 no UBTI total em um ano fiscal, você deve pagar o imposto de renda sobre esses ganhos. A maioria das pessoas, portanto, tendem a evitar manter esses tipos de investimentos dentro de um IRA. E, embora não devesse descartar todos os investimentos potenciais desse tipo, o custo dos impostos pode impedir que esses investimentos sejam a melhor opção para o seu IRA.

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As ações de negociação em um IRA podem minimizar impostos.

Se você é um investidor de aposentadoria que procura negociar ações, você pode não ter escolha senão fazê-lo dentro do seu IRA: os planos 401 (k) geralmente não permitem negociação de ações individuais, e muitas pessoas não estão economizando o suficiente por ano para justificar a abertura de uma conta de corretagem (que, na maioria das circunstâncias, deve ser priorizada depois de ter maximizado as opções de poupança de benefícios fiscais, como 401 (k) IRAs).

Mas você deve negociar ações em seu IRA? Talvez. Como em todas as coisas que investem, é importante entender em que você está se metendo.

Conheça os riscos de negociação frequente.

A maioria dos investidores de aposentadoria faz bem com uma estratégia de compra e retenção que envolve investir em uma combinação de fundos de investimento - especificamente, fundos de índice de baixo custo ou ETFs - que permitem uma diversificação relativamente fácil. Ainda há riscos aqui, particularmente com fundos de ações que detêm ações, mas é menos arriscado do que a negociação individual e requer menos trabalho por parte do investidor.

"A menos que você seja um profissional altamente qualificado, você não sairá à frente a longo prazo, fazendo a agitação de comprar e vender", diz Kimberly J. Howard, um planejador financeiro certificado da KJH Financial Services em Newton. Massachusetts.

A negociação individual de ações requer uma experiência que muitos investidores não possuem - nem têm tempo e inclinação para obtê-lo, o que implica uma extensa pesquisa em empresas e uma dedicação ao acompanhamento do mercado.

Mas se isso soa como algo que você quer assumir, comece pequeno, diz Howard. "Se eu tiver clientes que desejam trocar, vou dizer-lhes que tomem uma pequena porção de seu portfólio como dinheiro de jogo", diz ela.

Familiarize-se com os impostos sobre ganhos de capital.

Quando você vende um ativo - incluindo um estoque - por mais do que você pagou, você pode estar sujeito a impostos sobre ganhos de capital.

As taxas de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo, que são aplicáveis ​​quando o ativo é mantido por um ano ou mais, são muito menores do que aqueles para receita ordinária, totalizando 23,8%. Mas, mais importante para os comerciantes freqüentes, são os ganhos de capital de curto prazo, que se aplicam aos ativos mantidos por menos de um ano e são tributados na mesma taxa que a renda ordinária.

As perdas de capital podem ser usadas para compensar os ganhos, então, se você vender uma ação em um lucro de US $ 500 e outra em uma perda de US $ 400, você terá realizado ganhos de capital de apenas US $ 100. Se suas perdas excederem seus ganhos, a diferença é dedutível, até um limite de US $ 3.000 por ano.

Por que isso importa? Porque a conta na qual você faz os negócios pode determinar se você paga esses impostos agora, mais tarde ou ... nunca.

Compreenda como as contas IRA são tributadas.

Em uma conta de corretagem padrão, você reportará quaisquer ganhos e perdas de capital em sua declaração de imposto anual. Mas os IRAs são tratados de forma diferente, diz Ed Slott, um especialista em IRA e criador do IRAhelp.

"Você pode ter transações ilimitadas em um IRA e nunca precisa se preocupar com impostos", explica Slott. "Não só isso, mas nenhuma dessas negociações de ações é relatada, porque ganhos ou perdas não são realizados dentro dos limites de um IRA ou Roth IRA".

Isso porque Roth e IRAs tradicionais são contas de aposentadoria com benefícios fiscais, embora estejam estruturados de forma diferente: um IRA tradicional oferece uma dedução fiscal imediata sobre as contribuições, mas as distribuições são tributadas na aposentadoria. Um Roth IRA não possui dedução fiscal imediata, mas as distribuições são isentas de impostos.

Isso significa que ambas as contas permitem que você evite pagar quaisquer impostos sobre os ganhos de investimento agora, desde que o dinheiro permaneça dentro da conta, Slott diz, e um Roth IRA permite que você evite pagar esses impostos por completo.

"Você poderia ter ganhos de US $ 1 milhão em ações em um IRA e não é tributável enquanto o dinheiro estiver no IRA", explica Slott. "Com um Roth IRA, tudo é isento de impostos".

Pesar as opções da sua conta.

Em um IRA tradicional, você estará adiando impostos até a aposentadoria, em que ponto, você pagará impostos ordinários sobre as distribuições. Claro, você pode perder o desconto de ganhos de capital de longo prazo, mas você também não vai sofrer ganhos de capital de curto prazo - chave para os comerciantes regulares - e você vai atacar todos os impostos pela estrada, o que geralmente é considerado um inteligente estratégia fiscal.

Mas o Roth IRA é o verdadeiro vencedor aqui: se você negociar esse tipo de conta, você evitará pagar impostos sobre os ganhos de investimento, período. Não há impostos sobre ganhos de capital, nenhum imposto de renda ordinário sobre os ganhos, desde que você siga as regras de retirada de Roth. Se você é elegível para um Roth, isso torna isso incontestável.

A linha inferior.

A negociação, como mencionado, é arriscada, particularmente com fundos de aposentadoria, que são projetados para crescer em um horizonte de longo prazo. Você não precisa fazer grandes apostas para maximizar os retornos quando você tem interesse composto do seu lado.

Mas se as ações individuais forem seu investimento de escolha, você deve usar um Roth IRA para negociá-las. Se você não é elegível para um Roth, um IRA tradicional é a melhor opção de backup.

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Você pode colocar opções de ações em uma conta IRA?

As opções de equidade estão listadas na seção financeira dos principais jornais.

A troca de opções de ações pode ser uma atividade de investimento agressiva e de alto risco, ou pode ser uma prática conservadora e de baixo risco, dependendo da sua estratégia de investimento. Não existe uma regulamentação que proíba trocar opções de ações em sua conta de aposentadoria individual, desde que sua conta seja auto-dirigida ou o custodiante de sua conta permitir essa atividade. A verdadeira questão é se a negociação de opções é apropriada para o seu dinheiro de aposentadoria.

Transações Proibidas.

O Internal Revenue Service não fornece muita orientação sobre quais tipos de investimentos são apropriados para o seu IRA. Em vez disso, ele oferece uma lista limitada de coisas que você não pode colocar no seu IRA. Por exemplo, você não pode usar dinheiro do seu IRA para uma apólice de seguro de vida. Você não pode investir em colecionáveis, como arte, antiguidades ou tapetes persas. O IRS não tem nenhuma proibição contra o uso de dinheiro em seu IRA para comprar opções de ações, no entanto, a partir da publicação.

Opções de negociação no seu IRA.

Opções de negociação no seu IRA, independentemente de sua conta ser um IRA tradicional ou um Roth IRA, funciona da mesma forma que as opções de negociação em sua conta de caixa através de seu corretor de investimentos. Você faz o pedido, paga a transação, incluindo comissões e taxas, com fundos do seu IRA, e a opção é realizada na sua conta IRA. Se você vender a opção, os recursos da venda permanecerão no seu IRA. Se você exercer a opção, qualquer ação adquirida é mantida em seu IRA. Todos os negócios devem ocorrer dentro do seu IRA para manter o status de impostos diferidos de seus fundos.

Estratégias de opção conservadora.

Se você possui ações em seu IRA, você pode aumentar seu potencial de ganhos vendendo opções de chamadas cobertas contra esse estoque. Quando você vende uma chamada coberta, o comprador paga um prêmio pelo direito de comprar suas ações por um preço fixo, chamado de preço de exercício, por um período de tempo fixo, que normalmente é um ano ou menos. Se o seu estoque não subir acima do preço de exercício ou declínio de valor, a opção expirará sem exercicio e você conseguirá manter suas ações, os dividendos pagos e o prêmio. Se o preço de suas ações aumentar acima do preço de exercício, pode ser exercido, caso em que você vende suas ações pelo preço acordado e você consegue manter o prêmio.

Estratégias de alto risco.

Se você está procurando retornos de alto potencial e não é avessos a tomar alguns riscos significativos, você pode comprar opções de chamadas em seu IRA. Quando você compra uma opção de compra, você está comprando o direito de comprar o estoque subjacente a um preço fixo por um período de tempo definido. Como não há limite para a alta do preço de uma ação, teoricamente, seu potencial de lucro é ilimitado. Na desvantagem, se o estoque diminuir de preço, e você não poderá vender sua opção antes da data de validade, a opção expirará e se tornará inútil. Você pode perder todo o seu investimento, o que provavelmente não é o melhor cenário para o seu dinheiro de aposentadoria.

IRA auto-dirigida.

Se você quer negociar opções no seu IRA, você precisará ter seu IRA com uma empresa de custódia que permita transações auto-dirigidas. A Associação Norte-Americana de Administradores de Valores Mobiliários observa que aproximadamente US $ 94 bilhões dos US $ 4,7 trilhões mantidos em contas de aposentadoria individuais estão em IRAs autodirigidas. Com esse tipo de dinheiro em jogo, os promotores de fraude são uma ameaça real. A associação aconselha qualquer pessoa que pretenda abrir um IRA auto-dirigido para verificar potenciais depositários de contas com terceiros, como a Securities and Exchange Commission antes de investir qualquer dinheiro.

Referências.

Sobre o autor.

Mike Parker é escritor, editor e empresário independente em tempo integral. Sua formação inclui uma carreira como corretor de investimentos em empresas-membro da NYSE como Edward Jones & amp; Company, AG Edwards & amp; Sons e Dean Witter. Ele ajudou a lançar o DiscoverCard como um dos primeiros representantes das vendas comerciais da empresa.

Créditos fotográficos.

Medioimages / Photodisc / Photodisc / Getty Images.

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