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Roth IRA.

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Roth IRA é certo para você?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que oferece a oportunidade de receita isenta de impostos na aposentadoria. As contribuições anuais são tributadas antecipadamente e todos os ganhos são isentos de impostos federais quando são distribuídos de acordo com as regras do IRS. Isso é muito diferente de um IRA tradicional, que impõe retiradas. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento e não há distribuição mínima obrigatória após os 70 anos de idade. Se você estiver em um suporte de impostos mais baixo do que você estará durante a aposentadoria, um Roth IRA pode ser uma escolha inteligente.

Benefícios de um Roth IRA.

Os levantamentos de rendimentos são isentos do imposto de renda federal, desde que o Roth IRA tenha existido por cinco anos e você tenha pelo menos 59 anos. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento sem impostos federais sobre o rendimento ou penalidades. RMDs (Distribuição Mínima Requerida) não são necessários. As distribuições para os seus beneficiários são isentas de impostos.

Por que abrir um TD Ameritrade Roth IRA?

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Regras Roth IRA.

Para contribuir, você deve ganhar renda. Não há limites de idade.

Se você é solteiro, US $ 118.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 186.000 ou menos.

Se você é solteiro, US $ 120.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 189.000 ou menos.

Não são dedutíveis.

Cônjuge não remunerado: $ 5,500 (em um IRA separado)

Livre do imposto de renda federal quando:

- A conta Roth IRA está aberta há pelo menos 5 anos.

- Você tem 59 anos ou mais.

Distribuições Mínimas Requeridas.

Nunca é necessário.

Antes de 59 anos e meio estão sujeitos a uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda comum que possa ser devido.

Abra um IRA em apenas 15 minutos.

Roth IRA vs. IRA tradicional.

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Considerando uma conversão Roth IRA?

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1 Os fundos mútuos de taxa não transacional (NTF) são fundos mútuos sem carga para os quais a TD Ameritrade não cobra uma taxa de transação. Os NTF, bem como outros fundos, possuem outras taxas e despesas contínuas descritas no prospecto do fundo. A TD Ameritrade recebe remuneração de empresas de fundos por serviços de manutenção de registros, acionistas e outros serviços administrativos. O valor da remuneração é baseado, em parte, no montante de investimentos em tais fundos pelos clientes da TD Ameritrade. Quase todos os fundos com duração de 180 dias ou menos estarão sujeitos a uma taxa de resgate de curto prazo de US $ 49,99. Esta taxa é complementar a quaisquer taxas ou taxas de transação aplicáveis ​​descritas no prospecto do fundo.

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A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais.

O prazo de 15 minutos para abrir um IRA se aplica a situações normais e pode não refletir o tempo necessário para que todos os usuários leiam todos os documentos de divulgação, o que deve ser feito. O financiamento da conta deve ser concluído para que as negociações comecem.

TD Ameritrade não fornece conselhos fiscais. Sugerimos que você procure o conselho de um profissional de planejamento tributário em relação às suas circunstâncias pessoais.

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Todos os investimentos envolvem riscos, incluindo a perda de capital investido. O desempenho passado de uma segurança não garante resultados futuros ou sucesso.

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Antes de decidir se deve reter ativos em um 401 (k) ou rolar para um IRA, um investidor deve considerar vários fatores, incluindo, entre outros, opções de investimento, taxas e despesas, serviços, penalidades de retirada, proteção contra credores e julgamentos legais, exigiu distribuições mínimas e posse de estoque de empregador. Veja o Alerta do Investidor FINRA para obter informações adicionais. Você pode transferir os ativos do plano de aposentadoria de um antigo empregador para um IRA tradicional existente ou abrir um novo IRA de Rollover separado. Os ativos que você rola para um IRA tradicional existente podem depois ser transferidos para um plano patrocinado pelo empregador. No entanto, as contribuições pós-impostos (não dedutíveis) que você faz para o seu IRA tradicional não podem ser transferidas para um plano patrocinado pelo empregador. Sempre consulte um consultor de impostos para saber como uma decisão financeira afetará seu planejamento de aposentadoria individual.

TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e The Toronto-Dominion Bank. &cópia de; 2018 TD Ameritrade.

TD Ameritrade IRA vs. Fidelity IRA vs. Vanguard IRA Accounts | Revisões Comparação 2017.

Análise Comparativa de 2017: TD Ameritrade IRA vs. Fidelity IRA vs. Vanguard IRA Accounts.

Abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA) é um processo bastante fácil, graças à internet e corretores on-line que tornam o processo de aplicação e configuração simples e simplificado.

Mas com tantas opções de IRA disponíveis, como a Vanguard ou Fidelity Roth IRA, é fácil deixar-se perguntando para qual corretor abrir uma conta.

Embora a maioria dos corretores, à primeira vista, parecem semelhantes no que eles oferecem, suas estruturas de taxas, tipos de IRAs e opções de investimento podem ser bastante diferentes. A Vanguard, por exemplo, tem o Vanguard SEP IRA especificamente para proprietários de pequenas empresas.

Então, você deve escolher um Fidelity ou Vanguard IRA? Quais são as diferenças entre a conta Fidelity vs. TD Ameritrade Roth IRA? Neste artigo, vamos apontar as principais diferenças entre as opções de IRA de cada corretor para que você possa decidir, com base em suas necessidades, qual corretora escolher para sua IRA: TD Ameritrade, Vanguard ou Fidelity IRA?

Um Fidelity ou Vanguard IRA é o investimento perfeito para aqueles que procuram poupar dinheiro para a aposentadoria e não são empregados de um empregador participante do 401 (k) ou querem uma economia extra além do 401 (k).

O Fidelity Roth IRA, o Vanguard Roth IRA e o TD Ameritrade Roth IRA são algumas das opções mais populares para potenciais investidores porque permitem que suas contribuições cresçam sem impostos e você não está sujeito a impostos quando retira seu dinheiro após a aposentadoria.

Antes de considerar qual a IRA & mdash; TD Ameritrade vs Fidelity IRA account & mdash; é a melhor opção para você, certifique-se de entender o tipo de IRA que deseja.

Com um IRA tradicional, você paga impostos sobre sua retirada quando você se aposenta, mas suas contribuições são dedutíveis.

Um Roth IRA exige que você pague impostos sobre sua contribuição inicial, mas suas retiradas geralmente são isentas de impostos. Mantenha o seu tipo de IRA escolhido em mente quando compara o TD Ameritrade vs. Vanguard vs. Fidelity IRA.

Os principais corretores: Vanguard, Fidelity e TD Ameritrade.

Se você escolher TD Ameritrade, Fidelity ou Vanguard IRA, é claro que essas empresas estão liderando corretores para uma variedade de opções de investimento.

As exposições da TD Ameritrade elogiam o corretor por sua ampla gama de opções de investimento, pesquisa e ferramentas educacionais e serviço ao cliente útil. Ao comparar uma conta TD Ameritrade vs. Fidelity IRA ou outros IRAs, as revisões também louvam o TD Ameritrade por suas baixas taxas e poderosas ferramentas de negociação.

A TD Ameritrade resiste ao comparável Vanguard ou Fidelity Roth IRA e suas respectivas empresas de corretores. A Vanguard é conhecida por seus fundos indexados depois que seu fundador criou o fundo do índice em 1975. Os fundos IRA da Vanguard são alguns dos mais populares na indústria devido às baixas taxas IRA da Vanguard Roth e tipos únicos de IRAs, como o Vanguard SEP IRA para pequenas empresas, donos de empresas.

Fidelity IRA e Fidelity Roth IRAfees acumulam-se bem contra as taxas TD Ameritrade e Vanguard IRA, e a Fidelity é mais conhecida especificamente por seus IRAs, embora tenha uma ampla gama de outras opções de investimento.

Fidelity IRA opiniões afirmam que a sua plataforma de negociação é fácil de usar e oferece ferramentas abrangentes para suas atividades comerciais.

Como os corretores on-line, Fidelity, Vanguard e TD Ameritrade são comparáveis. No entanto, Vanguard vs Fidelity vs TD Ameritrade Roth IRA conta e suas outras opções de IRA têm diferenças importantes que poderiam ajudá-lo a escolher um corretor sobre o outro.

Vanguard vs. TD Ameritrade vs. Fidelity IRA Account.

Ao comparar as opções IRA de diferentes corretores como Fidelity Roth IRA e Vanguard SEP IRA, é importante entender suas necessidades individuais de aposentadoria. Nem todo IRA ou corretor será o certo para você, portanto, assegure-se de ter metas de aposentadoria e um plano de aposentadoria em primeiro lugar.

Então, você pode começar a comparar as diferenças entre os depósitos mínimos TD Ameritrade ou Vanguard Roth IRA ou taxas Fidelity e Vanguard Roth IRA. Os pontos mais importantes a considerar ao comparar corretores são:

Tipos de IRAs oferecidos pelos corretores Taxas de instalação e manutenção da conta Depósitos mínimos exigidos por cada corretor Promoções especiais e recompensas oferecidas pelas opções de investimento da corretora TD Ameritrade, Vanguard ou Fidelity Roth IRA.

Tome cada um desses fatores em consideração, baseando-os em suas necessidades individuais. As taxas Iangu Vanguard diferem das taxas TD Ameritrade IRA, por exemplo. Vanguard Roth IRA taxas são renunciadas se você candidatar-se a declarações eletrônicas versus papel. Se as taxas não forem um fator importante em sua decisão, considere o que é e compare suas opções para ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria.

A Fidelity oferece dois tipos de Fidelity IRAs: Fidelity IRA tradicional e Fidelity Roth IRA. Estes são os dois tipos mais comuns de IRAs e as opções básicas oferecidas pela maioria dos corretores. O IRA tradicional da Fidelity permite contribuições deduzidas de impostos e retiradas sem penalidades para certos eventos significativos da vida, como comprar uma casa.

O Fidelity Roth IRA permite retiradas isentas de impostos, e não há limite de idade para abrir a conta. Seu Federal Roth IRA também permite o crescimento de ganhos sem impostos. As contas Fidelity vs TD Ameritrade Roth IRA são muito similares no que oferecem. A TD Ameritrade também oferece uma conta tradicional do IRA.

Se você não tem certeza se deseja um Roth IRA tradicional, o TD Ameritrade ajuda você a decidir com sua ferramenta de seleção IRA.

Depois de responder algumas perguntas sobre você e sua renda, a ferramenta de seleção informará qual tipo de conta funcionará melhor para você. Então, você pode comparar as contas Vanguard vs. TD Ameritrade vs. Fidelity IRA com base no tipo que você precisa.

E quanto aos planos Vanguard vs Fidelity IRA ou TD Ameritrade IRA? A Vanguard também fornece fundos tradicionais do IRA da Vanguard ou fundos Roth IRA, mas a Vanguard supera a TD Ameritrade nesta área, oferecendo mais duas opções de IRA: Vanguard SEP IRA e Vanguard SIMPLE IRA. TD Ameritrade também possui sua própria versão desses planos IRA.

O Vanguard SEP IRA é para proprietários de pequenas empresas que desejam oferecer uma opção de aposentadoria de baixo custo aos empregados. Os funcionários financiam seu próprio IRA, e o negócio pode contribuir com um valor que ele escolhe por ano.

O IRAG simples IRAG, como o Vanguard SEP IRA, é para proprietários de empresas, mas deve haver menos de 100 funcionários para usar o plano. A empresa pode igualar até 3% dos fundos IRA Vanguard de um funcionário a cada ano.

Entre a TD Ameritrade, a Fidelity ou a Vanguard IRA, a Vanguard e a TD Ameritrade oferecem a maioria das opções de contas IRA, ajudando empresas e funcionários que não podem pagar um plano de aposentadoria.

Configuração da conta & amp; Taxas de manutenção.

Muitos corretores cobram taxas por suas contas IRA, como corretores dependem das taxas para ganhar dinheiro com IRAs. Como o TD Ameritrade e a Fidelity se acumulam contra as taxas IRA da Vanguard?

A TD Ameritrade não possui taxas de configuração ou manutenção da conta, tornando esta uma excelente opção de intermediário de investimento para aqueles que não querem se preocupar com taxas cortando suas economias com o tempo ou ao abrir uma conta. As taxas da Vanguard Roth IRA são de US $ 20 para manutenção, mas US $ 0 se você optar por extratos eletrônicos, mantendo seus fundos IRA Vanguard seguros de taxas.

A Fidelity obtém pontos de bônus para delinear suas tarifas de forma clara e fácil em seu site para o Fidelity Roth IRA e o IRA tradicional, ao contrário das taxas de TD Ameritrade e Vanguard IRA, que requer um pouco de busca para encontrar. A Fidelity Roth IRA também não possui taxa de instalação de conta ou taxa de manutenção mensal ou anual, nem o seu IRA tradicional.

As taxas de TD Ameritrade e Vanguard IRA diferem para os IRA de pequenas empresas, que cobram taxas específicas para o negócio, mas geralmente são muito inferiores às taxas de 401 (k).

Vanguard Roth IRA taxas mínimas para negócios variam entre US $ 2 e US $ 7, o que é um custo respeitável. A Fidelity IRAs cobra US $ 7,95 para negociações on-line de ações dos Estados Unidos para os IRAs tradicionais e Fidelity Roth. A TD Ameritrade cobra cerca de US $ 9 a US $ 11 por comércio feito online.

Você também deve considerar os montantes mínimos de investimento Fidelity, TD Ameritrade e Vanguard Roth IRA porque alguns podem exigir um investimento suficientemente alto para ser um negociante para você. Os investimentos mínimos para IRAs podem variar de US $ 0 a milhares de dólares, então você vai querer considerar o que você pode pagar e procurar a partir daí.

O investimento mínimo da Vanguard Roth IRA é de US $ 1.000, e isso abrange o que a Vanguard considera como "start-up". investimentos. Outros investimentos exigem um mínimo de US $ 3.000. Vanguard vs Fidelity O IRA é mais caro para investir inicialmente, com um Fidelity IRA que não requer investimento mínimo.

TD Ameritrade também não requer nenhum investimento mínimo, tornando-o e Fidelity Roth IRAs boas escolhas para aqueles com pouco dinheiro para investir no presente.

Antes de considerar a escolha de um Fidelity Roth IRA ou TD Ameritrade IRA porque eles não requerem investimento mínimo, considere usar uma calculadora do plano de aposentadoria para ver como nenhum investimento mínimo pode impactar seus objetivos de aposentadoria.

Alguns corretores de planos de aposentadoria oferecem promoções e recompensas para aqueles que optam por abrir contas IRA com eles. Essas promoções ou recompensas podem parecer insignificantes no início, mas às vezes podem aumentar as grandes economias ao longo da vida do seu IRA.

Uma comparação das recompensas de contas da TD Ameritrade vs. Fidelity IRA mostra uma oferta promocional respeitável de cada corretor, embora estes estejam sujeitos a alterações à medida que as novas promoções começam. A TD Ameritrade oferece até US $ 2.500 para aqueles que abrem uma nova conta IRA mais 90 dias de negociação sem comissão.

Quando você troca seu IRA atual para um Fidelity IRA, você também pode ganhar até US $ 1.950 em contribuições correspondentes nos próximos três anos. O TD Ameritrade, a Fidelity ou o IRA Vanguard oferecem uma promoção melhor?

A Vanguard não possui promoções ou recompensas especiais listadas em seu site. No entanto, os fundos Vanguard IRA, especificamente ETFs, tendem a levar melhores resultados do que seus concorrentes com base em sua história nos últimos 10 anos.

Esta área não prova nenhum vencedor claro, uma vez que cada corretor fornece benefícios distintos e comparáveis ​​aos outros.

Opções Individuais de Investimento: TD Ameritrade vs. Vanguard vs. Fidelity IRA.

Vanguard vs. Fidelity vs. TD As contas do Ameritrade Roth IRA proporcionam aos seus clientes diferentes opções de investimento que poderiam ajudar a atingir diferentes objetivos de aposentadoria. Um dos benefícios dos IRAs é a capacidade de distribuir seu investimento por meio de diferentes ativos para minimizar os riscos e maximizar os possíveis retornos.

Qual corretor oferece as mais diversas opções de investimento? Uma comparação entre o TD Ameritrade vs. Vanguard vs. Fidelity IRA mostra que os três corretores do IRA oferecem os tipos de ativos mais populares:

A Fidelity IRA oferece um benefício adicional, com suas Escolhas de Fundo das ferramentas Fidelity e Fund Evaluator. Essas ferramentas educacionais ajudam você a escolher seus próprios ativos para investir e criar um portfólio que ajudará você a atingir suas metas de aposentadoria.

Conclusão: Vanguard vs Fidelity vs. TD Ameritrade Roth IRA contas.

Ao escolher entre as contas da Vanguard vs. Fidelity vs. TD Ameritrade Roth IRA, tente não se concentrar em todos os fatores que comparam os três corretores. Em vez disso, escolha um ou dois fatores mais importantes para ajudá-lo a atingir seus objetivos de poupança de aposentadoria e comparar os IRAs com base nesses fatores.

Se você escolhe o TD Ameritrade, o Vanguard ou o Fidelity Roth IRA, você pode garantir que você esteja dando o primeiro passo para economizar seu futuro com uma empresa confiável projetada para ajudá-lo a chegar mais rápido.

Foram feitos esforços razoáveis ​​para apresentar informações precisas, no entanto, todas as informações são apresentadas sem garantia. Consulte os Termos do AdvisoryHQ & rsquo; s para obter detalhes. Também reveja o site de cada empresa para os dados, tarifas e informações mais atualizados.

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Esteja pronto para aposentadoria: comece a planejar seu futuro agora.

O montante que cada pessoa precisa se aposentar facilmente varia, é claro, mas fazer um plano de aposentadoria lhe dar, seja você único ou casado, as ferramentas necessárias para ajudar a desenvolver uma estrutura para salvar. Embora uma simples conta poupança do seu banco possa ser uma opção útil a curto prazo, é sempre melhor explorar recursos de poupança, como Contas Individuais de Retirada (IRAs), que podem proteger ativos, poupanças e investimentos para o período de aposentadoria.

Considerações de idade e determinação do plano.

Como tudo o mais sob o sol, o planejamento da aposentadoria é sobre dinheiro. Criar um plano de aposentadoria pode ser tão simples como determinar um objetivo - o dinheiro que deve estar no banco (de uma forma ou de outra) no momento da aposentadoria. Um recurso que você pode achar útil é uma calculadora de planejamento de aposentadoria que pode ajudá-lo a conectar alguns números definitivos ao seu plano. Se você estiver trabalhando com uma empresa, poderá encontrar uma planilha útil que também pode ajudá-lo a elaborar seu plano de aposentadoria.

Quanto mais cedo você começar a separar dinheiro, menos você terá que poupar todos os anos para atingir essa meta financeira. Se você esperar até a metade da vida, por exemplo, você pode ter que economizar mais convenientemente e em somas maiores para atingir o objetivo que você tem em mente. Se você economizar consideravelmente quando jovem, você pode até achar que pode se aposentar mais cedo do que se pensava anteriormente.

Reforçar sua aposentadoria com um IRA.

Um IRA é ideal para economias de aposentadoria, porque pode-se pensar nisso como uma cesta que detém ações, títulos, poupança e investimentos associados ao seu plano de aposentadoria. Como tal, esses ativos permanecerão protegidos na conta IRA, desde que você os deixe sozinhos até a idade da reforma. Existem vários tipos de IRAs, é claro, que têm méritos e critérios diferentes. Um site de comparação IRA ou sua empresa de investimento pode discutir os diferentes tipos de IRAs e ajudá-lo a selecionar um que seja ideal para você. Além disso, como os IRAs podem ajudá-lo a aumentar suas economias com mais rapidez do que outros recursos e eles têm muitos benefícios fiscais, eles são o lugar perfeito para reservar sua poupança para a aposentadoria.

Abaixo estão alguns dos veículos financeiros a serem considerados para aumentar o retorno de suas economias.

Contas tradicionais do IRA.

Este veículo é uma conta de poupança de aposentadoria diferida. Os participantes não pagam impostos quando contribuem para isso, pois é diferido por impostos. Em outras palavras, os ganhos de capital, os pagamentos de juros e os dividendos são compostos anualmente sem serem prejudicados por responsabilidades e taxas fiscais. Por outro lado, se você retirar o seu dinheiro antes da data pré-determinada, irá incorrer em determinadas obrigações tributárias.

Rollover IRAs.

Um Rollover IRA é semelhante a um IRA tradicional. É freqüentemente usado por indivíduos que mudaram de emprego ou aposentados e estão interessados ​​em manter os ativos acumulados em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k). Além disso, um IRA Rollover pode simplesmente significar transferir um IRA de um corretor para outro.

Um crescimento livre de impostos de dinheiro para sua economia de aposentadoria é possível em um Roth IRA. Este plano permite que você economize dinheiro em uma conta na qual já pagou impostos, pelo que você se beneficia de um crescimento livre de mais implicações fiscais. Além disso, quando você retira seu dinheiro na sua aposentadoria, você não paga impostos.

Uma pensão de empregado simplificada (SEP IRA) é um veículo tradicional do IRA. Ele atende às necessidades de proprietários de pequenas empresas e indivíduos autônomos. Uma conta do SEP IRA pode ser aberta por qualquer empresário com pelo menos um funcionário ou alguém que receba renda freelance. As contribuições, que são dedutíveis de impostos para o indivíduo ou empresa, vão diretamente para a conta de poupança.

IRAs SIMPLES.

Um IRA SIMPLES também é conhecido como Plano de Correspondência de Incentivos para Funcionários. Também é um tipo tradicional de IRA. É mais adequado para proprietários independentes e pequenos empresários. Comparável a outras contas de aposentadoria tradicionais, os titulares se beneficiam de uma abordagem de investimento isento de impostos. No entanto, as obrigações fiscais são incorridas quando os fundos são retirados da sua conta no momento da maturação.

Esta forma de conta de aposentadoria é fornecida por empregadores formais. Normalmente, com um plano 401 (k), os participantes selecionam de caixa, títulos e / ou fundos de ações para alocar seus fundos. Cada dólar contribuído é tradicionalmente acompanhado por seu empregador para reforçar seus potenciais retornos de longo prazo para sua aposentadoria.

Além disso, existe um Roth 401k que é uma conta de poupança patrocinada pelo empregador, financiada com dinheiro após impostos. Depois de atingir a idade de 59,5 anos, um investidor pode se isentar de impostos. Ao contrário do Roth IRA, não há limitações de renda. O Roth 401k é mais adequado para indivíduos que pensam que estarão em uma faixa de imposto maior, na aposentadoria, do que são agora.

Conselho de profissional.

Para muitos indivíduos, o planejamento da aposentadoria pode parecer complexo. Por essa razão, pode ser aconselhável conversar com uma empresa especializada em planejamento de aposentadoria ou localizar um recurso on-line que possa orientá-lo nas facetas de cada ferramenta de planejamento de aposentadoria e explicar os benefícios ou limitações associados a várias IRAs. O planejamento de aposentadoria é incrivelmente importante, então, trabalhar com especialistas no tópico pode ser uma parte vital do seu plano geral enquanto você trabalha para atingir esse objetivo financeiro de longo prazo.

A hora de começar a pensar em aposentadoria é o mais rápido possível. Depois de fazer o plano, você pode simplesmente seguir o curso delineado até a idade da aposentadoria. Lembre-se de pesquisar todos os aspectos de cada IRA e procurar conselhos de especialistas quando necessário. Algum dia, você vai agradecer que você tenha começado seu plano de poupança para aposentadoria agora.

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Herdou IRAs e regras complexas: o que você precisa saber.

Você acabou de ser notificado de que você herdou uma conta de aposentadoria individual considerável, ou IRA. O que agora?

Esta é outra na coluna de resposta "depende", uma vez que as regras do Serviço de Receita Federal para os IRA herdados variam de acordo com se a conta foi transmitida de um cônjuge ou de outra pessoa, incluindo um pai; e se era um IRA tradicional, uma conta de Roth ou uma conta de plano de aposentadoria.

Primeiro, uma palavra de cautela: as regras que estamos prestes a delinear podem mudar. Geralmente, as contas de IRA herdadas foram consideradas a segunda maior fonte de riqueza para os indivíduos (fora de suas casas) e há muito tempo foram usadas como meio de aproveitar riquezas através de famílias afluentes. Isso pode se tornar um paraíso fiscal do passado, se o Congresso votar no início deste ano para matar o chamado "IRA estiramento" - que estipula a riqueza ao longo de várias gerações, permitindo que o saldo diferido de impostos se agite ao longo de vários anos - para os beneficiários que não são cônjuges.

Até lá, esteja atento à navegação dos prós e contras desses tipos de heranças. Um deslize pode custar caro. Você pode ser melhor servido contatando um advogado de propriedade ou profissional de impostos antes de fazer movimentos importantes.

IRAs herdadas: alguns fatos.

A maioria dos beneficiários de IRA herdados tendem a ser inicialmente cônjuges, que então, muitas vezes, os entregam aos filhos. Mas o dono de um IRA tradicional ou de Roth pode repassá-los a qualquer pessoa ou fundo fiduciário que considerem apropriado.

Eventualmente, todo o dinheiro no IRA, independentemente do tipo, deve ser retirado. E alguma ajuda profissional pode ser uma boa ideia para determinar a melhor estratégia tributária a ser empregada na retirada de fundos. Os fundos tradicionais do IRA serão tributados como rendimentos como de costume, enquanto Roth IRA já foram tributados.

Há opções limitadas sobre quando você pode ou deve tirar dinheiro da conta, a maioria dos quais segue as regras de distribuição mínima (RMD) exigidas pelo IRS. (Encontre mais informações sobre as escolhas dos beneficiários no IRS. gov.) Para aqueles que herdam IRAs que não são cônjuges, existem regras especiais. O RMD é o valor mínimo que deve ser retirado da conta todos os anos.

Para Cônjuge Survente: O Jackpot.

Aqueles que são legados o IRA de sua esposa podem simplesmente tomar o fundo e tratá-lo como seu, de acordo com o IRS. Eles podem rolar para sua própria conta IRA, ou quando aplicável, em planos de empregados ou anuidades. Isso, de fato, reafirma a conta como sua própria sob suas próprias regras de RMD e permite que elas nomeem seu beneficiário. Além disso, eles podem continuar a adicionar a ele.

Como suas próprias contas, também, se eles toquem qualquer um desses fundos antes dos 59 anos de idade, eles receberão uma taxa de penalidade de 10%. Não surpreendentemente, também há regras de RMD com base na idade do seu cônjuge com a morte, reduzindo o período de distribuição em um ano, ou aguardando até que o proprietário tivesse feito 70 1/2 para tomar porções.

Ou eles podem manter os fundos em um IRA herdado e fazer retiradas a qualquer momento sem a penalidade de 10% se forem menores de 59 1/2. Além disso, eles podem liberar todo o saldo até o final do quinto ano, se o cônjuge não tiver sido solicitado a retirar os RMDs antes de sua morte. Lembre-se, no entanto, tirar tudo de uma vez pode levá-lo a uma faixa de renda mais alta - e criar uma mordida maior.

Para não-cônjuges: os relógios do relógio.

Ao contrário do tratamento para cônjuges, amigos ou membros da família não podem rolar IRAs herdados em suas próprias contas nem fazer contribuições para eles. Eles podem transferi-los para os IRA herdados tradicionais ou Roth.

Se o proprietário do IRA tivesse menos de 70 ½, um beneficiário não cônjuge tem 2 opções:

Se o proprietário do IRA tivesse iniciado RMDs, a única opção para um não-cônjuge é continuar os pagamentos de expectativa de vida. A opção de 5 anos não é permitida se o decedente tivesse mais de 70 ½.

Além disso, se o proprietário da conta fosse obrigado a tomar um RMD no ano em que ele morreu, mas ainda não o tomou, esse RMD ainda deve ser aceito nesse ano.

E não se esqueça de que o IRS não gosta quando sente falta dos RMDs e vai dar uma bofetada com uma penalidade de 50%.

Aqui está um pequeno conselho sobre essas heranças a serem lembradas: Embora você possa mantê-las em um IRA, elas sempre serão consideradas IRAs herdadas, o que significa que elas não estão protegidas em falências, a menos que você seja o cônjuge sobrevivente.

O Supremo Tribunal decidiu em 2014 que os IRA herdados não estão isentos de credores porque não são considerados "fundos de aposentadoria" sob o código de falência. Por quê? Porque eles não foram retirados pelos próprios beneficiários para a aposentadoria, mesmo que um grande número dessas heranças sejam usadas para aqueles anos dourados.

A provisão para matar o trecho do IRA faz parte da Lei de Poupança e Reforço da Aposentadoria de 2016 (ver página 5), ​​que foi introduzida no Congresso em novembro depois que um voto limpo de 26-0 cancelou o comitê de finanças do Senado em setembro. Se aprovado como escrito, os saldos de IRA de mais de US $ 450.000 herdados por não-cônjuges terão de ser distribuídos dentro de cinco anos da morte do proprietário da conta, com algumas exceções.

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A documentação de suporte para quaisquer reivindicações, comparações, estatísticas ou outros dados técnicos será fornecida mediante solicitação.

A informação não se destina a ser conselho de investimento ou interpretada como uma recomendação ou endosso de qualquer investimento ou estratégia de investimento específica, e é apenas para fins ilustrativos. Certifique-se de compreender todos os riscos envolvidos com cada estratégia, incluindo custos de comissão, antes de tentar colocar qualquer comércio. Os clientes devem considerar todos os fatores de risco relevantes, incluindo suas próprias situações financeiras pessoais, antes da negociação.

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Melhores contas Roth IRA: Melhores escolhas de 2018.

O NerdWallet oferece ferramentas e conselhos financeiros para ajudar as pessoas a entender suas opções e tomar as melhores decisões possíveis. A orientação que oferecemos e as informações que fornecemos são profundamente pesquisadas, objetivas e independentes.

Passamos mais de 300 horas revisando os melhores corretores on-line antes de selecionar o melhor para nossos leitores. E para ajudá-lo a encontrar o melhor para você, destacamos seus prós, contras e ofertas atuais.

O Roth IRA é uma adição única ao seu plano de poupança de aposentadoria, dando-lhe um pote de renda livre de impostos na aposentadoria. Há outras vantagens também (veja nossa publicação em Roth IRAs para mais). Mas se sua renda for menor agora do que você espera que seja no futuro, um Roth IRA provavelmente é certo para você.

É fácil abrir uma conta - seja sua primeira conta individual de poupança para a aposentadoria ou se você deseja transferir seu Roth IRA existente para um novo corretor ou converter um 401 (k) em um IRA de rollover. Fatores importantes a serem considerados são honorários, seleção de investimentos (incluindo fundos negociados em bolsa sem comissão (ETFs) e fundos mútuos sem taxa de transação), mínimos de conta e atendimento ao cliente. Aqui estão nossas escolhas de tópicos nessas categorias e mais para melhores corretores para investidores da Roth IRA.

Melhores corretores para Roth IRAs.

A TD Ameritrade e a Charles Schwab conquistaram nossa maior honra para os melhores provedores gerais de Roth IRA por causa de sua ampla seleção de fundos, baixos custos e bom atendimento ao cliente. Aqui está um resumo dos vencedores em cada categoria para que você possa escolher o fornecedor que é o melhor para você.

TD Ameritrade: Melhor geral Charles Schwab: Melhor E-Comércio geral: Melhor sem nenhum mínimo de conta Merrill Edge: Melhor sem nenhum mínimo de conta Melhoria: Melhor para investidores sem fins lucrativos Wealthfront: Melhor para investidores de mão-de-obra Ally Invest: Melhor para comerciantes ativos Interactive Brokers: Melhor para comerciantes ativos Fidelity: Melhor para baixo custo Vanguard: Melhor por baixo custo.

Os melhores provedores Roth IRA em geral.

Esses provedores oferecem uma grande seleção de fundos, atendimento ao cliente de alta qualidade e mínimos e taxas de contas razoáveis.

TD Ameritrade e Charles Schwab estão prontos para investidores de aposentadoria: eles oferecem aos seus clientes uma grande quantidade de ferramentas e recursos de planejamento de aposentadoria, além de seleções de fundos sem cobrança e sem comissões. Ambos os corretores também têm atendimento ao cliente 24/7, escritórios locais e ofertas educacionais on-line e no ramo.

O TD Ameritrade descarta ligeiramente o Schwab quando se trata de mínimos de conta, não exigindo depósito inicial em comparação com o mínimo de US $ 1.000 da Schwab. No entanto, a Schwab renuncia ao seu mínimo com depósitos automáticos de pelo menos US $ 100 por mês e oferece uma seleção impressionante de fundos de índice com investimentos mínimos de apenas US $ 100.

Os melhores provedores Roth IRA sem nenhum mínimo de conta.

Esses provedores têm US $ 0 requisitos mínimos de investimento para Roth IRAs.

Para dimensionar algumas opções adicionais ao lado de nossa top-choice, a TD Ameritrade - que também não possui uma conta mínima - os investidores devem considerar a Merrill Edge e a E-Trade. Ambos os corretores não precisam de nenhum mínimo de conta para acessar seu serviço de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo filiais físicas (os clientes da Merrill Edge podem visitar conselheiros em mais de 2.100 locais do Bank of America).

A E-Trade, que renuncia ao seu mínimo padrão de US $ 500 em IRAs, supera a Merrill Edge oferecendo mais de 150 ETFs sem comissão. Mas a Merrill Edge pode atrair clientes com contas em sua empresa-mãe, o Bank of America, uma vez que as duas marcas estão integradas em um único login.

Os melhores provedores de Roth IRA para investidores de mão-de-obra.

Robo-advisors Betterment e Wealthfront gerenciam seu portfólio para você.

Wealthfront e Betterment são robo-assessores que gerenciam sua conta IRA para você. Ambas as empresas avaliam sua tolerância ao risco, objetivos e posição financeira através de uma série de perguntas e, em seguida, crie e gerencie seu portfólio de ETFs de baixo custo.

O Betterment lidera as ofertas independentes nesse setor em crescimento, em grande parte devido a seus baixos custos e à linha robusta de ferramentas de planejamento de aposentadoria. A empresa cobra uma taxa de administração fixa de 0,25% por sua oferta Betterment Digital, que inclui acesso in-app a consultores financeiros humanos, mas os investidores podem selecionar seu plano Premium, que oferece acesso telefônico a consultores humanos.

A Wealthfront cobra uma taxa fixa de 0,25%, mas renuncia totalmente à sua taxa nos primeiros US $ 10 mil investidos (US $ 15 mil com uma promoção especial para os leitores da NerdWallet). Para uma comparação completa dos dois serviços, consulte nossa publicação no Wealthfront vs. Betterment.

Os melhores provedores Roth IRA para comerciantes ativos.

Esses corretores oferecem baixas comissões, além de extensa pesquisa e fortes plataformas de negociação.

Se você quiser dedicar uma parte do seu IRA para negociação de ações, aqui estão dois conselhos: Mantenha as ações individuais em 10% ou menos do seu portfólio total e veja comissões, pesquisas e ferramentas ao comparar provedores.

Ally Invest oferece US $ 4,95 de ações e tem preços com desconto para investidores que negociam 30 ou mais vezes por trimestre, cobrando apenas US $ 3,95 por contrato comercial e 50 centavos por opção.

O Interactive Brokers tem baixas comissões (preços fixos e preços variáveis, a partir de US $ 1), juntamente com ferramentas avançadas e plataformas de negociação. Ele tem uma conta de IRA mais alta do que a maioria dos corretores (US $ 5.000), mas a empresa oferece uma grande seleção de fundos de investimento sem taxas de transação e de ETF sem comissão, enquanto a Ally Invest não possui nenhum.

Melhores prestadores de Roth IRA para baixos custos.

Esses provedores oferecem uma grande variedade de fundos de investimento e ETFs com baixos índices de gastos.

Os investidores que priorizam taxas baixas e despesas de investimento - e acreditamos que todos deveriam se juntar a este grupo - devem procurar a Fidelity e a Vanguard (embora a Charles Schwab e a TD Ameritrade, nossas principais picaretas, também sejam fortes concorrentes aqui).

A Fidelity traz uma impressionante seleção de fundos altamente cotados com rácios de gastos abaixo de 0,50%; Muitos não cobram taxas ou comissões de transação. A desvantagem: a maioria dos fundos de investimento da empresa tem um mínimo de investimentos de US $ 2.500, mas em muitos casos a Fidelity renuncia a depósitos de pelo menos US $ 200 por mês.

A Vanguard oferece uma seleção de 2.800 fundos de investimento sem taxa de transação e cerca de 70 ETF sem comissão. A empresa supera facilmente outros corretores em despesas de investimento: seus fundos têm uma relação de despesa média de apenas 0,18%. Os mínimos do fundo de aposentadoria da Vanguard começam em US $ 1.000.

Observação: algumas dessas promoções não serão aplicadas a depositantes iniciantes, devido aos limites de contribuição de Roth IRA de US $ 5.500 por ano. Tentamos incluir promoções com baixos requisitos de depósito, quando disponíveis.

Resumo: Melhores prestadores de contas Roth IRA.

Merrill Edge.

Ally Invest.

por comércio; descontos por volume.

Wealthfront.

TD Ameritrade.

290+ ETFs, 4,100 + fundos.

Melhoramento.

Charles Schwab.

Mais de 240 ETFs, 4,300 + fundos.

Corretores Interativos.

min. $ 1, max. 0,5% do valor comercial.

Vanguarda.

Saiba mais sobre o Roth IRAs.

O que é um Roth IRA, e por que você quer um?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria. Suas contribuições são feitas com dólares após impostos, o que dá à conta dois benefícios exclusivos:

Ao contrário das outras contas de aposentadoria, as contribuições podem ser retiradas a qualquer momento, sem impostos e sem penalidades. O que você pode ser tributado e penalizado é a retirada antecipada de seus ganhos de investimento. Geralmente, cedo é definido como antes de 59 anos, mas leia mais sobre as regras de retirada do Roth IRA. Seu dinheiro cresce livre de impostos e as distribuições na aposentadoria não são tributadas. Isso significa que, enquanto você segue as regras para distribuições, você nunca pagará impostos sobre os ganhos de investimento.

Você pode pesquisar os detalhes desses benefícios e muito mais em nosso guia Roth IRA, mas pense no tratamento fiscal dessa forma: você está pagando impostos sobre o dinheiro que contribui agora, bloqueando sua alíquota atual e contornando impostos na aposentadoria. Por isso, um Roth IRA é o melhor se você acha que sua taxa de imposto será maior na aposentadoria. Muitos trabalhadores mais jovens ou trocadores de carreira recentes estão entre aqueles cujas taxas de imposto provavelmente aumentarão ao longo do tempo.

Se a sua taxa de imposto é maior agora do que será mais tarde, você pode estar melhor com um IRA tradicional, que lhe dá uma dedução fiscal sobre as contribuições, mas distribuições de impostos na aposentadoria. Leia sobre as diferenças entre um Roth e um IRA tradicional.

Quem se qualifica para um Roth?

O Roth IRA tem regras de renda para contribuições. Para 2018, o montante que você pode contribuir começa a diminuir a US $ 120.000 em renda anual para filers individuais e US $ 189.000 para aqueles que se registrarem em conjunto. (Para as reduções de fases de 2017 começam em US $ 118.000 e US $ 186.000.) O limite de contribuição é reduzido lentamente até que sua capacidade de contribuir seja eliminada completamente. Se sua renda estiver acima desses valores, nossa calculadora Roth IRA informa seu limite de contribuição e como essas contribuições podem crescer ao longo do tempo.

Quanto você pode contribuir para um Roth?

Você pode contribuir com até US $ 5.500 por ano ou US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais, a menos que sua contribuição seja reduzida pelos limites de renda acima. Esse limite se aplica apenas a novas contribuições para a conta, não a rollovers.

Posso contribuir para um Roth IRA se eu já tiver um 401 (k) ou um IRA tradicional?

Sim. Você pode combinar um Roth IRA e um 401 (k) e contribuir com o máximo permitido para cada um deles.

Com um IRA tradicional e um IRA de Roth, o limite de contribuição é um limite compartilhado. Você pode contribuir com um total de até US $ 5.500 por ano, e cabe a você decidir como deseja reparti-lo entre os dois.

Como você abre um IRA de Roth?

O processo é fácil, como pode ser: Você pode abrir um Roth IRA em qualquer corretor online ou robo-conselheiro, normalmente online em cerca de 15 minutos. Você precisará fornecer algumas informações pessoais como seu nome, endereço, aniversário, número da Segurança Social e os meios de financiamento da conta, por isso, seja útil. Aqui está nosso guia passo a passo para abrir um Roth IRA, incluindo detalhes sobre como financiar e investir a conta.

Arielle O & # 8217; Shea é uma escritora da equipe no NerdWallet, um site de finanças pessoais. E-mail: aosheanerdwallet. Twitter: arioshea.

Atualizado em 5 de janeiro de 2018.

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Charles Schwab vs TD Ameritrade: Comparando Corretores para IRAs.

Roth ou tradicional, Charles Schwab e TD Ameritrade poderiam ser uma ótima opção para uma conta de aposentadoria individual.

Você pode obter uma vantagem em suas economias de aposentadoria ao abrir um IRA. As contas tradicionais aumentam o diferimento de impostos, enquanto Roth IRAs pode crescer sem impostos, mantendo mais seu dinheiro do Tio Sam. Mas para começar com um IRA, você precisa decidir onde abrir um.

Vamos ver como Charles Schwab e TD Ameritrade, duas corretoras que milhões de pessoas usam para contas de aposentadoria, comparam para contas individuais de aposentadoria.

Preços da Comissão.

O custo para fazer um comércio está diminuindo com cada dia que passa. Você achará que a maioria dos negócios agora tem preços inferiores a US $ 10 na TD Ameritrade e Charles Schwab. A tabela a seguir mostra como suas comissões se comparam pelo tipo de investimento.

Ações e ETFs.

$ 8,95 + $ 0,75 por contrato.

US $ 76,00 por compra.

$ 9.99 + $ 0.75 por contrato.

$ 49,99 por compra.

Fonte de dados: sites da empresa.

Em última análise, a diferença nos custos de negociação se resume a pouco mais de US $ 1 para a maioria dos negócios. As maiores diferenças são em fundos de investimento, mas as comissões de fundos podem ser irrelevantes para muitos investidores. Ambas as corretoras permitem que seus clientes troquem ETFs selecionados e fundos mútuos totalmente gratuitos.

Seleção de fundo mútuo e opções sem comissão.

Charles Schwab e TD Ameritrade são líderes na indústria quando se trata de fundos de investimento sem taxas de transação e de ETF sem comissão. A tabela a seguir resume as opções de fundos por corretora, incluindo fundos mútuos sem taxa de transação e ETFs sem comissão.

Total de fundos mútuos.

Fundos sem encargos, sem transações (NTF)

Mais de 200 (Schwab, Guggenheim, PowerShares e mais)

Mais de 11.800.

101 (iShares, Vanguard, VanEck, etc.)

Fonte de dados: empresas.

Nem todos os fundos estão disponíveis em um formato gratuito, mas muitos corretores oferecem opções suficientes para criar um portfólio diversificado a um custo baixo. Os ETF sem comissões da Schwab incluem seus próprios fundos de baixo custo que oferecem ampla exposição por limite de mercado. A lista da TD Ameritrade inclui uma série de fundos da Vanguard e iShares que rastreiam índices bem conhecidos para os índices de despesas do fundo. Dependendo de como você investir, você poderia ir longe com a lista de fundos sem taxas oferecida pela TD Ameritrade ou Charles Schwab.

Requisito mínimo de depósito para IRAs.

Você não terá que esvaziar suas economias para abrir uma conta de aposentadoria. TD Ameritrade não tem um requisito mínimo de conta. Charles Schwab requer um depósito mínimo de US $ 1.000 para os IRAs, que é renunciado aos investidores que realizam depósitos mensais automáticos de pelo menos US $ 100.

Ambos os corretores tornam indolor abrir uma conta de aposentadoria individual. Fonte de imagem: Getty Images.

Investimentos internacionais e investimentos ADR.

Se ações estrangeiras são importantes para você, você pode precisar ser mais exigente quando você abre um IRA através de uma corretora on-line. Enquanto muitos corretores permitem que você compre ADRs, nem todas as corretoras roteiam ordens para bolsas de valores internacionais. Um resumo dos investimentos estrangeiros aparece na tabela abaixo.

Tipo de investimento.

Ações negociadas em mercados de ações internacionais.

Sim (12 mercados eletronicamente e até 30 através da Global Services Desk)

Fundos mútuos e ETF de ações estrangeiras.

Fonte de dados: sites da empresa.

Para resumir sucintamente as diferenças, ambos os corretores permitem negociar empresas estrangeiras com tickers dos EUA, mas apenas o Schwab pode rootear negócios para trocas internacionais. Tenha em atenção que a negociação no exterior pode ser dispendiosa, pois é um padrão para os corretores cobrar taxas e comissões mais altas que variam de acordo com a bolsa de valores.

Comentários de aplicativos móveis.

Os aplicativos móveis para telefones e tablets possibilitam negociar de qualquer lugar em que você tenha uma conexão com a Internet. Veja como os usuários classificaram recentemente os aplicativos de Charles Schwab e TD Ameritrade a partir de 23 de janeiro de 2017:

Apple App Store.

Fonte de dados: lojas de aplicativos relevantes.

Taxas de IRA: taxas de manutenção e inatividade.

Tudo o mais igual, vale a pena evitar taxas, se possível. Por sorte, não temos nada para avisá-lo aqui. Charles Schwab e TD Ameritrade não cobram taxas de manutenção ou inatividade, o que significa que você não precisa se preocupar em obter níquel e dimed com cobranças inesperadas apenas por ter uma conta.

Ferramentas de pesquisa.

Quando se trata de fazer investimentos, ter acesso a segundas opiniões de prestadores de pesquisa pode ajudá-lo a tomar melhores decisões. Nós tendemos a pensar que o acesso à pesquisa é bom, especialmente se você pode obtê-lo gratuitamente. Charles Schwab e TD Ameritrade oferecem pesquisa de S & amp; P, Credit Suisse e Morningstar, entre outros.

Para os investidores de aposentadoria, ambos os corretores possuem suas próprias ferramentas proprietárias para ajudá-lo a tomar melhores decisões. O planejador de portfólio da TD Ameritrade pode ser usado para avaliar o desempenho do seu portfólio ao longo do tempo e selecionar a partir de uma alocação de metas pré-construída com base em seus objetivos.

Charles Schwab também fornece calculadoras e planilhas para marcar sua carteira de aposentadoria, além de um perfil de portfólio para dar-lhe um mergulho profundo na maquiagem e desempenho de sua carteira em relação às carteiras modelo.

Em ambos os casos, acabamos de arranhar a superfície. Ambos os corretores possuem uma grande biblioteca de pesquisa que é gratuita para os titulares de contas.

Onde abrir um IRA: Charles Schwab ou TD Ameritrade?

Dependendo de como você investir, qualquer corretora pode ser um bom lugar para o seu IRA. Charles Schwab oferece comissões ligeiramente mais baixas e mais fundos sem comissão, mas está atrasado em comissões de fundos mútuos e opções de fundos mútuos do NTF. A TD Ameritrade entrega com requisitos de depósito inicial laxos e comissões mais baixas para alguns fundos mútuos, mas não oferece tantas opções de investimento internacionais.

Na verdade, não há um corretor para governá-los a todos. Tudo depende de como você gerencia seu portfólio. Para ser claro, The Motley Fool não endossa nenhuma corretora particular, mas podemos ajudá-lo a encontrar um que seja um bom ajuste para você. Visite o Centro IRA da Fool para ver como várias corretoras principais se comparam em recursos-chave em uma única página!

Jordan Wathen não tem posição em nenhum estoque mencionado. O Motley Fool possui partes e recomenda TD Ameritrade. O Motley Fool tem uma política de divulgação.

Eu acho que os investidores em ações podem se beneficiar ao analisar uma empresa com uma mentalidade de investidores de crédito - descartar a desvantagem e a vantagem se encarrega de si mesma. Envie-me um e-mail clicando aqui ou me faça um tweet.